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說(shuō)到近期將給金融行業(yè)帶來(lái)積極影響的事情，不得不提11月15日召開的紫金山·鑫合金融家俱樂(lè)部年度大會(huì)。該俱樂(lè)部由南京銀行在五年前發(fā)起，現(xiàn)有140多家銀行成員，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。

本次年會(huì)有所不同，一是有金融科技企業(yè)參會(huì)，即度小滿金融，二是度小滿與南京銀行共同推出了“AI鑫”計(jì)劃。顧名思義，此計(jì)劃旨在通過(guò)人工智能為鑫合俱樂(lè)部成員提升金融服務(wù)。據(jù)了解，目前已有16家成員單位加入計(jì)劃，另有21家銀行也表示有合作意向。

“AI鑫”計(jì)劃緣起：度小滿與南京銀行攜手三年造佳話

值得一提的是，“AI鑫”計(jì)劃并不是度小滿與南京銀行的第一次合作，其實(shí)已經(jīng)有三年的合作基礎(chǔ)。三年前，當(dāng)時(shí)還是百度金融的度小滿與南京銀行在支付結(jié)算、客群經(jīng)營(yíng)等方面已有合作嘗試。

兩年后，度小滿與南京銀行再度攜手，在消費(fèi)金融領(lǐng)域有了更多合作，并且取得了相當(dāng)不錯(cuò)的合作成果：比如度小滿與南京銀行正在消費(fèi)信貸領(lǐng)域總共服務(wù)了150萬(wàn)用戶，累計(jì)放款近200億元；比如度小滿為南京銀行提供支付服務(wù)，累計(jì)支付超過(guò)了800萬(wàn)筆，合作金額超過(guò)1200億……

經(jīng)過(guò)一年多合作，度小滿與南京銀行達(dá)成深入合作的共識(shí)，并于2018年10月簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來(lái)將圍繞支付結(jié)算、普惠金融、金融科技等9大領(lǐng)域進(jìn)行深層次的合作。同時(shí)，度小滿與南京銀行希望將合作成果與鑫合成員共享，從而幫助更多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提升零售金融服務(wù)。

度小滿一直致力于踐行普惠金融，而南京銀行也將零售業(yè)務(wù)和中小企業(yè)金融作為業(yè)務(wù)重心?！癆I鑫”計(jì)劃，是戰(zhàn)略合作的其中一環(huán)，也是雙方服務(wù)理念不謀而和的結(jié)果。攜手三年，度小滿與南京銀行的戰(zhàn)略合作將撬動(dòng)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

瓦解獲客與風(fēng)控難題，“AI鑫”計(jì)劃助力傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型

“AI鑫計(jì)劃”上線的意義,在于度小滿與南京銀行等金融機(jī)構(gòu)融合雙方優(yōu)勢(shì)之后,能通過(guò)金融科技更好的幫助金融機(jī)構(gòu)解決零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)會(huì)遇到的獲客和風(fēng)控兩大難題,提升效率，實(shí)現(xiàn)共贏。

智能獲客：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的零售業(yè)務(wù)分為信用卡和消費(fèi)貸款兩種。由于以前專注服務(wù)于特定客群，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展零售業(yè)務(wù)時(shí)不可避免會(huì)遇到垂直消費(fèi)場(chǎng)景覆蓋少，獲客效率低的問(wèn)題，對(duì)于想要快速拓展業(yè)務(wù)的中小銀行來(lái)說(shuō)消費(fèi)場(chǎng)景缺乏更是迫在眉睫的待解難題。而融合度小滿和南京銀行優(yōu)勢(shì)的“AI鑫”計(jì)劃在解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的獲客難題上有顯著優(yōu)勢(shì)。

先說(shuō)度小滿帶來(lái)的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，百度搜索上每天有大量用戶在搜索與旅游、裝修、租房相關(guān)的消費(fèi)信息，還有眾多微小企業(yè)在查詢了解經(jīng)營(yíng)方面的內(nèi)容；這些搜索場(chǎng)景當(dāng)中蘊(yùn)含著分期付、企業(yè)小貸等大量消費(fèi)金融需求可供挖掘。再看南京銀行，作為有20多年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的一流綜合服務(wù)商，南京銀行則有優(yōu)質(zhì)客群和資金兩方面優(yōu)勢(shì)，并且在零售業(yè)務(wù)上面已經(jīng)有長(zhǎng)時(shí)間的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

綜合了兩邊優(yōu)勢(shì)的“AI鑫”計(jì)劃，一能與成員機(jī)構(gòu)共同挖掘百度搜索中的消費(fèi)場(chǎng)景，并根據(jù)不同成員機(jī)構(gòu)的需求智能推薦不同消費(fèi)場(chǎng)景的用戶，從而幫傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客，提高獲客效率和降低獲客成本。智能獲客能達(dá)到什么效果呢，從度小滿和南京銀行的合作數(shù)據(jù)也能一窺究竟：度小滿與南京銀行合作獲客，為南京銀行推薦的用戶通過(guò)率達(dá)到了95%。二能基于大量的消費(fèi)場(chǎng)景和零售業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能為正處在轉(zhuǎn)型階段的中小銀行設(shè)計(jì)符合市場(chǎng)消費(fèi)趨勢(shì)的零售金融產(chǎn)品。

智能風(fēng)控：零售金融面向的是金融風(fēng)險(xiǎn)比較大的客群，不良率比較高，相應(yīng)的也對(duì)處在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型階段的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的風(fēng)控要求。而南京銀行和度小滿均具有非常出眾的風(fēng)控實(shí)力：南京銀行的風(fēng)控能力在城商行中排行第一，不良貸款率已連續(xù)5個(gè)季度維持在0.86%，而度小滿有百度的AI技術(shù)作為后盾，AI+風(fēng)控能力更是走在行業(yè)前列，兩者在風(fēng)控上互補(bǔ)，可以實(shí)現(xiàn)360°無(wú)死角武裝。

換句話說(shuō)，綜合了雙方風(fēng)控優(yōu)勢(shì)的“AI鑫”計(jì)劃，可以在欺詐、風(fēng)控等層面幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)保證資產(chǎn)安全，降低不良資產(chǎn)率。其實(shí)在“AI鑫”計(jì)劃之前，度小滿的金融科技能力已經(jīng)通過(guò)云帆平臺(tái)，為合作機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控能力的提升，比如度小滿的人臉識(shí)別效率已經(jīng)達(dá)到了98%，響應(yīng)時(shí)間只需要幾十毫秒，可以快速幫合作伙伴識(shí)別用戶身份；比如借助智能風(fēng)控技術(shù)發(fā)掘已有不良資產(chǎn)以及防范新的不良資產(chǎn)出現(xiàn)。

由此可見，“AI鑫”計(jì)劃通過(guò)智能獲客和智能風(fēng)控能力在助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提升零售業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，無(wú)疑帶動(dòng)了整個(gè)零售業(yè)務(wù)迎來(lái)轉(zhuǎn)型和升級(jí)。當(dāng)然人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不止于此，度小滿能為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的也不止于此。

人工智能推動(dòng)普惠金融，將成拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需新動(dòng)力

“AI鑫”計(jì)劃只是度小滿和南京銀行戰(zhàn)略合作的開端，同樣也只是度小滿致力于推動(dòng)普惠金融發(fā)展的其中一個(gè)嘗試，度小滿的人工智能優(yōu)勢(shì)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍還非常廣泛。作為人工智能最先投入應(yīng)用的行業(yè)，整個(gè)金融行業(yè)正在人工智能的推動(dòng)下迎來(lái)升級(jí)。

一方面，度小滿迄今已經(jīng)與500多加金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作，針對(duì)不同合作伙伴的需求均提出了針對(duì)性的解決方案，2017年度小滿為農(nóng)業(yè)銀行打造了“金融大腦”；度小滿為百信銀行打造的消費(fèi)信貸系統(tǒng)；前不久與無(wú)錫農(nóng)商銀行合作的基于AI大數(shù)據(jù)的一體機(jī)均是其中的應(yīng)用案例。除了零售業(yè)務(wù)之外，度小滿也能夠在更多商業(yè)領(lǐng)域，利用人工智能優(yōu)勢(shì)幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)解決更多痛點(diǎn)，未來(lái)在零售業(yè)務(wù)之外，度小滿與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還會(huì)有更多深入的合作，推動(dòng)更多金融領(lǐng)域的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

另一方面，度小滿與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展，與政策鼓勵(lì)消費(fèi)金融發(fā)展相契合，能幫助更多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)抓住這一新機(jī)遇。在度小滿利用人工智能優(yōu)勢(shì)幫助更多金融機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)能力的過(guò)程中，將會(huì)有更多小微企業(yè)，更多客群能享受到普惠金融，這不僅是度小滿踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)，當(dāng)普惠金融滿足更多客群的消費(fèi)升級(jí)需求，也會(huì)能帶動(dòng)更多國(guó)民消費(fèi)，拉動(dòng)消費(fèi)內(nèi)需。

總的來(lái)說(shuō)，“AI鑫”計(jì)劃與度小滿的開放共贏理念相符，已有多年開放合作經(jīng)驗(yàn)的度小滿和有多年金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的南京銀行將成功經(jīng)驗(yàn)共享給鑫合的成員單位，將撬動(dòng)零售金融的轉(zhuǎn)型升級(jí)，此次計(jì)劃也將成為度小滿開放人工智能優(yōu)勢(shì)和踐行普惠金融的一個(gè)基石。度小滿不斷開放金融科技能力，助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力，促進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)踐，這也將為社會(huì)和經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造更大的價(jià)值。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110，本文首發(fā)韭菜財(cái)經(jīng)