也就是說，平臺(tái)從支付市場打出的炮彈，瞄準(zhǔn)的是其他戰(zhàn)場。

其一是電商。

受益于直播電商的興起，抖音的電商業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張。鳳凰網(wǎng)電商研究院發(fā)布的《2020年直播電商行業(yè)白皮書》顯示，2020年全年抖音直播電商GMV達(dá)1340億元，規(guī)模僅次于淘寶。

支付作為電商交易的必要環(huán)節(jié)，抖音支付選擇在螞蟻金服接受整改的時(shí)機(jī)加速布局。一位接近字節(jié)跳動(dòng)的人士表示，“現(xiàn)在抖音電商都是拼了命地趕時(shí)間，因?yàn)榘⒗锍鲥e(cuò)，字節(jié)就有機(jī)會(huì)。”

其二是互聯(lián)網(wǎng)金融。

“宇宙的盡頭是不是鐵嶺不知道，但互聯(lián)網(wǎng)公司的盡頭很可能是金融”。騰訊、阿里、京東、百度、拼多多、滴滴、美團(tuán)、微博、58同城、小米等等，不夸張地說，幾乎互聯(lián)網(wǎng)公司都有一個(gè)放貸夢。而放貸，正是互聯(lián)網(wǎng)金融的代表業(yè)務(wù)。

究其原因，互聯(lián)網(wǎng)金融生意的投入產(chǎn)出比要遠(yuǎn)高于其他業(yè)務(wù)。行業(yè)里轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融嘗到甜頭的案例比比皆是。例如，做軟件起家的上市公司二三四五，轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融之后一年凈賺1.1億，毛利率接近100%的新聞在幾年前就引發(fā)了“做實(shí)業(yè)的看了心碎”的爭議。

抖音這樣C端流量、交易巨大的公司，動(dòng)輒千億的資金從平臺(tái)流過，換做其他平臺(tái)自然也不甘于做一個(gè)旁觀者。關(guān)恒強(qiáng)調(diào)到，“根據(jù)央行一直以來的政策要求，平臺(tái)公司如果沒有支付牌照是不能碰資金流做二清的，平臺(tái)擁有支付牌照才能來進(jìn)行資金歸集與商戶分賬等功能。”

所以，無論出于為電商服務(wù)還是為金融業(yè)務(wù)鋪路的目的，自主支付產(chǎn)品都是平臺(tái)必須邁出的一步。

新玩家勝算幾成？

領(lǐng)跑者身陷整改旋渦，新玩家趁虛而入，隨之而來的問題便是以抖音支付為代表的新玩家，勝算到底有幾成？

根據(jù)前文所講，抖音做支付其實(shí)只是手段，而并非最終目的。這意味著自身或許就沒有把支付寶、微信支付樹作假想敵。實(shí)事求是地說，想要取代支付寶、微信支付成為國民移動(dòng)支付工具，抖音支付、拼多多支付等新玩家勝算渺茫。

移動(dòng)支付的使用場景可大致分為線上和線下兩大塊，“支付寶、微信支付的領(lǐng)先地位和在各種場景的布局已經(jīng)非常扎實(shí)、全面，對于新入局者來說想要有所突破比較困難”，關(guān)恒表示。

線下收款設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施，抖音支付需要從零開始地推。用戶支付習(xí)慣、忠誠度需要從零開始培養(yǎng)。從娛樂內(nèi)容平臺(tái)向國民移動(dòng)支付工具的躍進(jìn)，道阻且艱。

網(wǎng)友對其前景也并不看好，抖音支付相關(guān)新聞一出，便有評論稱，“想象一下，去便利店買瓶飲料，付錢時(shí)老板提示用抖音支付有優(yōu)惠。你關(guān)上已經(jīng)打開的微信付款碼，然后點(diǎn)開抖音，等待你的是群魔狂舞的短視頻......”

移動(dòng)支付領(lǐng)域逆襲這條路很難走通，那延伸業(yè)務(wù)是否會(huì)因?yàn)橹Ц懂a(chǎn)品而打開局面？答案或許同樣悲觀。

在電商市場，抖音雖然憑借直播電商彎道超車初步站穩(wěn)，但距離與主流平臺(tái)掰手腕尚有許多必修課需要補(bǔ)上。

最直觀的對比指標(biāo)是交易規(guī)模。前面提到直播電商市場抖音GMV排在淘寶之后，名次咬得很緊，可是具體到數(shù)字，抖音為1340億元，淘寶為4300億元，差距明顯。并且，直播電商僅是一個(gè)細(xì)分垂類，阿里、京東、拼多多的電商業(yè)務(wù)GMV總額早已數(shù)以萬億計(jì)。

另外，誘惑力十足的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，短期內(nèi)也無法變現(xiàn)貢獻(xiàn)營收。P2P全面清理，放貸平臺(tái)整治不斷，互聯(lián)網(wǎng)金融正值集中整頓的敏感期，平臺(tái)的業(yè)務(wù)開展更加謹(jǐn)慎。抖音支付、拼多多支付等產(chǎn)品的上線更多是為提前布局，大概率上不會(huì)馬上涉足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

正如抖音相關(guān)負(fù)責(zé)人給出的回應(yīng)，“抖音支付作為目前若干主要支付方式的補(bǔ)充，更好地服務(wù)抖音用戶”?，F(xiàn)階段，其能發(fā)揮的效用也僅僅能停留在“補(bǔ)充”層面。

市場因何變天？

中國支付清算協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《2020年移動(dòng)支付用戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示，2020年，有74.0%的用戶每天使用移動(dòng)支付，較去年提高4.4個(gè)百分點(diǎn)。

移動(dòng)支付的故事還在繼續(xù)，現(xiàn)在談終局也為時(shí)尚早。

“移動(dòng)支付市場確實(shí)已經(jīng)進(jìn)入平穩(wěn)期有一段時(shí)間了，但也并不存在著終局，對于上面提到的有自己應(yīng)用場景的公司都還有機(jī)會(huì)，包括一些新的支付方式，如人臉、指紋等生物識別方式都會(huì)對市場帶來變化”，關(guān)恒表示。

支付寶、財(cái)付通雙寡頭格局之下，跟進(jìn)者的突破口“主要在自己原有的具備領(lǐng)先優(yōu)勢的場景”。

比如抖音、快手、B站這樣的跨界新玩家，線上直播帶貨的場景中，其還是具備一定的發(fā)展基礎(chǔ)；又如本地生活服務(wù)領(lǐng)域的美團(tuán)，在線下餐飲、酒旅、出行等場景的影響力不容忽視，支付產(chǎn)品可以此為支點(diǎn)發(fā)力；另外銀聯(lián)的云閃付、各大銀行自己的電子錢包，依托線下布局，同樣有希望獲取更多市場份額。

當(dāng)然，市場還存在另外一股可讓移動(dòng)支付變天的力量——政策。

目前，北京、上海、深圳三地均已開展數(shù)字人民幣測試活動(dòng)，商業(yè)銀行也在不斷豐富數(shù)字人民幣“子錢包”內(nèi)容。從本質(zhì)上來看，數(shù)字人民幣是錢，支付寶、財(cái)付通等支付機(jī)構(gòu)更多是在扮演錢包的角色，之間并不存在直接競爭關(guān)系，然而現(xiàn)實(shí)情況并非如此。

中國移動(dòng)官方曾發(fā)文表示，憑借兌出和兌回?zé)o手續(xù)費(fèi)、離線支付、不可拒收、可匿名、打通支付壁壘等與生俱來的優(yōu)勢，數(shù)字人民幣錢包將會(huì)成為支付寶、財(cái)付通的強(qiáng)勁對手，沖擊兩大巨頭的市場份額。

另一方面，監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付機(jī)構(gòu)將面臨更加完善、詳細(xì)的要求和約束。

金融管理部門指導(dǎo)下，支付寶母公司螞蟻金服已經(jīng)成立了整改工作組。而面向全行業(yè)，央行則于1月20日發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》。央行表示,此次公開征求意見主要目的之一就是加強(qiáng)對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

其中，強(qiáng)化執(zhí)法領(lǐng)域反壟斷監(jiān)管的措施引起市場熱議。根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》第55條，非銀行支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)可對其采取約談等措施進(jìn)行預(yù)警:

1．一個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額達(dá)到三分之一;

2．兩個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到二分之一;

3．三個(gè)非銀行支付機(jī)構(gòu)在非銀行支付服務(wù)市場的市場份額合計(jì)達(dá)到五分之三。

支付寶和微信壟斷了嗎？支付寶和微信是否會(huì)被拆分？雙寡頭時(shí)代就此終結(jié)？業(yè)界已經(jīng)因新規(guī)而炸開了鍋，但目前沒人能夠給出準(zhǔn)確答案，一切還要看最新的具體細(xì)則解釋和落地情況。

鑒于此，移動(dòng)支付市場大概率會(huì)迎來變天，但變天絕非是因?yàn)槎兑糁Ц兜摹巴狄u”。

本文來自“熊出墨請注意”，文：彬彬，轉(zhuǎn)載請聯(lián)系原作者獲取授權(quán)