文/孟永輝

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，特別是新技術(shù)的逐漸成熟與完善，為人們思考后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的未來(lái)提供了全新的視角。

站在新技術(shù)的視角來(lái)思考和探索金融行業(yè)的新未來(lái)，成為每一個(gè)玩家必然需要思考的重要課題，一場(chǎng)以金融科技為代表的金融進(jìn)化開(kāi)始上演。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融進(jìn)化直接關(guān)系著整個(gè)生態(tài)的完整性，甚至還將會(huì)影響到金融的功能和作用能否得到最大程度的發(fā)揮。

可見(jiàn)，找到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融變革的正確路徑至關(guān)重要。

按照產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的表層邏輯，新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的影響應(yīng)當(dāng)是以金融行業(yè)的重整和改造為衡量標(biāo)準(zhǔn)的，即我們看待產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融行業(yè)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)看金融行業(yè)改變了沒(méi)有，改變了多少作為衡量標(biāo)準(zhǔn)。

這種標(biāo)準(zhǔn)的表層且淺顯決定了它的低階與短暫。

于是，以重塑和改造金融行業(yè)為終極追求的金融科技成為一種“表象正確”。

然而，如果我們只是將新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的影響僅僅停留在金融行業(yè)本身，忽略了改造金融完成之后，以金融為切入點(diǎn)對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)施加更加深度的影響，所謂的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新或許僅僅只是一個(gè)“半拉子”工程，無(wú)法真正圓滿(mǎn)和全面。

盡管新技術(shù)的成熟和應(yīng)用為我們提供了一種重塑和改造金融行業(yè)的新方式，但是，如果我們僅僅只是把這種詮釋與改造看成是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融進(jìn)化的全部，后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的金融變革或許僅僅只是一種金融行業(yè)內(nèi)部和本身的事情，缺少了與外部行業(yè)的聯(lián)結(jié)，無(wú)法將金融行業(yè)的“毛細(xì)血管”的作用發(fā)揮到最大。

當(dāng)前，以重整和再造金融行業(yè)為終局的發(fā)展模式——金融科技僅僅只是為了修正互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的錯(cuò)誤，彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代無(wú)法達(dá)成的目標(biāo)，讓金融行業(yè)本身得到了改變而已，并沒(méi)有找到實(shí)現(xiàn)完美閉環(huán)的合理路徑。

如果我們僅僅只是沉迷于這種改造本身，為躲過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管而沾沾自喜，而不去思索有關(guān)金融行業(yè)更多的發(fā)展新路徑，所謂產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融變革或許又變成了一個(gè)在特定的發(fā)展階段所出現(xiàn)的特定物種而已，無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正意義上的深入和全面，更加無(wú)法長(zhǎng)久且持續(xù)。

因此，以新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)本身的改造為起始點(diǎn)的金融再進(jìn)化僅僅只是一個(gè)開(kāi)始。

真正為金融行業(yè)帶來(lái)新發(fā)展機(jī)會(huì)的是，在這一進(jìn)程完成之后，如何將業(yè)已完成本質(zhì)改變的金融進(jìn)行應(yīng)用，建立與更多行業(yè)的聯(lián)結(jié)，并由此衍生而來(lái)的發(fā)展新機(jī)會(huì)。

當(dāng)人們將產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融變革的全部看成是新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的改造時(shí)，其實(shí)又陷入到了一場(chǎng)類(lèi)似互聯(lián)網(wǎng)金融的陷阱當(dāng)中。

為什么這么說(shuō)呢？

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是“互聯(lián)網(wǎng)+”模式開(kāi)始對(duì)人們的生產(chǎn)和生活影響深入和全面的表現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是在這樣一個(gè)大背景下誕生的一個(gè)小的分支而已。

同理，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融變革只不過(guò)是在新技術(shù)對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)開(kāi)始深度改造和重塑的大背景下產(chǎn)生的一個(gè)小的分支而已。

雖然一個(gè)叫互聯(lián)網(wǎng)金融，一個(gè)叫金融科技，但是，從本質(zhì)上來(lái)看，兩者之間是沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別的。

總體來(lái)看，基于這個(gè)邏輯，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融變革其實(shí)是沒(méi)有跳出大環(huán)境的影響的。

盡管這種方式的的確確可以給金融行業(yè)帶來(lái)一定的發(fā)展動(dòng)能，甚至可能會(huì)促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展和進(jìn)化，但是，如果金融行業(yè)的發(fā)展無(wú)法跳出這個(gè)“大環(huán)境”，而僅僅只是變成這個(gè)“大環(huán)境”下的“小氣候”。

一旦產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口已過(guò)，金融行業(yè)的發(fā)展勢(shì)必又將陷入到類(lèi)似互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈之中，金融科技又將再度進(jìn)化。

拋開(kāi)大環(huán)境的影響，真正站在金融行業(yè)的角度去思考和探索產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融新發(fā)展，特別是跳出傳統(tǒng)的金融形態(tài)和邏輯來(lái)看待金融新發(fā)展，才能開(kāi)啟一個(gè)全新的發(fā)展階段。

當(dāng)我們借助新技術(shù)的手段完成了對(duì)于金融行業(yè)內(nèi)在流程和環(huán)節(jié)的重塑之后，金融變革的上半程基本上已經(jīng)完成，接下來(lái)，我們需要更多地去思考如何將業(yè)已改造和升級(jí)的新金融與人們的生產(chǎn)和生活緊密結(jié)合在一起，并且打開(kāi)金融行業(yè)發(fā)展的新思路。

這其實(shí)又回到了金融的原點(diǎn)，即金融的本質(zhì)究竟要做什么的問(wèn)題。

如果僅僅只是將金融看成是金融，而不去思考用金融去支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所謂的金融其實(shí)又變成了一個(gè)類(lèi)似互聯(lián)網(wǎng)金融的存在，變成了無(wú)源之水、無(wú)本之木。

當(dāng)金融只是金融，金融就變得毫無(wú)意義。

所以，新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的改造和升級(jí)僅僅只是一個(gè)開(kāi)始，真正考驗(yàn)的是如何將改造和蛻變之后的金融進(jìn)行落地和應(yīng)用的問(wèn)題。

當(dāng)新技術(shù)完成了對(duì)于金融行業(yè)的深度改造之后，傳統(tǒng)意義上的金融體系其實(shí)已經(jīng)發(fā)生了深度且全面的變革：

我們現(xiàn)在所看到的以銀行、證券、保險(xiǎn)為代表的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始被以數(shù)字化為底色的新金融機(jī)構(gòu)所取代，貨幣數(shù)字化、資產(chǎn)數(shù)字化等數(shù)字化的金融形態(tài)將會(huì)出現(xiàn)。

?

同時(shí)，這些數(shù)字化的金融形態(tài)衍生而來(lái)的科技元素同樣開(kāi)始成為一種全新的金融呈現(xiàn)形式，科技化的金融，開(kāi)始成為一種“基礎(chǔ)設(shè)施”。

說(shuō)到底，當(dāng)新技術(shù)完成了對(duì)于金融行業(yè)的深度改造之后，其實(shí)，金融已經(jīng)演變成為一種全新的形態(tài)，這個(gè)全新的形態(tài)其實(shí)是以數(shù)字化、科技化為主要形態(tài)表現(xiàn)的。

如何將這種以全新形態(tài)出現(xiàn)的金融應(yīng)用到更多的行業(yè)當(dāng)中，特別是如何將這種全新形態(tài)的金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好地結(jié)合在一起，不僅直接關(guān)系到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融變革的成敗，而且還關(guān)系到能否將這個(gè)新階段的金融的功能和作用發(fā)揮到最大。

因此，建立在新技術(shù)視角下的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融變革——金融科技僅僅只是一個(gè)開(kāi)始。它的底層邏輯與互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代并沒(méi)有太多的區(qū)別。

真正讓它顯示出與眾不同的是在完成了對(duì)于金融行業(yè)的數(shù)字化、科技化的深度改造之后，如何將這種全新形態(tài)的金融應(yīng)用到新的場(chǎng)景里，讓新形態(tài)的金融發(fā)揮出自身最大的作用，即用新的方式更好地詮釋金融的本質(zhì)。

這才是關(guān)系到整個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融變革成敗的地方。

如果我們僅僅只是把產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融變革看成是新技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的重塑和再造，這種方式僅僅只是看到了一部分，僅僅只是一個(gè)“半拉子”工程。

以新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的重塑和再造為起點(diǎn)，以業(yè)已發(fā)生了深度改變的新形態(tài)的金融為抓手，讓衍生于金融的數(shù)字化、科技化的元素與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加深度地結(jié)合在一起，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融進(jìn)化才算是真正完成。

總之，以新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的重塑和改造為終極追求的金融變革僅僅只是“半拉子”工程，以數(shù)字化、科技化為終極形態(tài)的金融變革和應(yīng)用——數(shù)字科技，才算是真正意義上的“全壘打”。

作者：孟永輝，資深撰稿人，專(zhuān)欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專(zhuān)家。長(zhǎng)期專(zhuān)注行業(yè)研究，累計(jì)發(fā)表財(cái)經(jīng)科技文章超400萬(wàn)字。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。