這次疫情什么時(shí)候會(huì)結(jié)束，目前還沒(méi)有人準(zhǔn)確地知道。但是無(wú)論如何，它肯定會(huì)結(jié)束?？傆幸惶?，我們會(huì)摘下口罩?？傆幸惶?，我們會(huì)自由的漫步街頭。這一點(diǎn)是沒(méi)有懸念的。

但是經(jīng)過(guò)這次疫情之后，很多人的生活卻面臨著一個(gè)懸念。

很多創(chuàng)業(yè)者面臨的懸念是：自己的公司還有沒(méi)有？

很多打工者面臨的懸念則是：自己的工作還有沒(méi)有？

前一段出現(xiàn)了好幾篇刷屏的文章，有西貝的，有魅TV的，有兄弟連的，傳達(dá)的是同一個(gè)意思：企業(yè)的日子實(shí)在不好過(guò)。

這次疫情對(duì)很多中小微企業(yè)，都是一次巨大考驗(yàn)。而在這些企業(yè)背后，則是千千萬(wàn)萬(wàn)的創(chuàng)業(yè)者和就業(yè)者。他們可能原本對(duì)自己的未來(lái)有套挺好的規(guī)劃，可是這次冠狀病毒一來(lái)，很多規(guī)劃完全泡湯了。

租來(lái)的游樂(lè)設(shè)備成了擺設(shè)；開(kāi)的酒店都成了空房間；飼養(yǎng)的雞也都成了一臺(tái)臺(tái)吞錢(qián)機(jī)器。剎那之間，生活這條長(zhǎng)河中，我們過(guò)往看不見(jiàn)的那些致命暗流開(kāi)始翻涌。

生活本來(lái)就有這樣險(xiǎn)惡的一面。

有的時(shí)候我們會(huì)和這份險(xiǎn)惡擦肩而過(guò)，有的時(shí)候則會(huì)撞個(gè)滿(mǎn)懷。我們都是世界中的小小個(gè)體，像風(fēng)中的塵沙。而風(fēng)的去向，我們是控制不了的。

就像這兩年，從中美貿(mào)易戰(zhàn)到現(xiàn)在的疫情，每一個(gè)事件都深深影響著我們的未來(lái)。

當(dāng)然，它們最終都會(huì)過(guò)去。對(duì)中國(guó)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，這些事件可能只是一個(gè)短暫的挫折。

可是，我們個(gè)體是脆弱的。歷史的任何一個(gè)遲疑都可能把我們打得鼻青臉腫，面目全非。

就像20世紀(jì)90年代的下崗工人，他們的下崗確實(shí)只是大歷史的一段波折，可是對(duì)他們中的很多人來(lái)說(shuō)，折進(jìn)去的可能就是一生。

我們小時(shí)候作文里老說(shuō)“沉舟側(cè)畔千帆過(guò)，病樹(shù)前頭萬(wàn)木春”，可是對(duì)于沉舟來(lái)說(shuō)，沉了就真的是沉了。

01

對(duì)個(gè)體來(lái)說(shuō)，要對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)，主要就是兩件事。

第一是看你手上有什么資源。

第二就是看你怎么運(yùn)用這些資源。

比如說(shuō)，如果你是個(gè)普通人，手里攢了一些錢(qián)，那你怎么用這些錢(qián)？

大部分老百姓可能還是會(huì)選擇把錢(qián)存起來(lái)，這是最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)方式。

但這種做法并不靠譜。這么多年的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，利率從來(lái)跑不贏通貨膨脹率，而在這次疫情之后，靠存錢(qián)抗風(fēng)險(xiǎn)可怕就更不靠譜了。

疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的打擊如此巨大，國(guó)家一定會(huì)想辦法來(lái)救實(shí)體經(jīng)濟(jì)。怎么救？最直接的辦法就是兩個(gè)辦法，一個(gè)是減稅，一個(gè)是放松貨幣監(jiān)管，讓金融機(jī)構(gòu)注入大量資金。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是印錢(qián)。印錢(qián)的手段就是降準(zhǔn)降息。目前各個(gè)券商對(duì)什么時(shí)候降準(zhǔn)降息還沒(méi)達(dá)成一致看法，但是降是必然的。疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的打擊越大，降的力度就會(huì)越強(qiáng)。

那么，對(duì)于我們這些升斗小民來(lái)說(shuō)，意味著什么呢？

意味著：你在銀行里存的錢(qián)貶值了。

存錢(qián)不劃算，那還有一個(gè)常見(jiàn)選擇，就是買(mǎi)房子。

這么多年來(lái)，房?jī)r(jià)確實(shí)跑贏了通貨膨脹率，買(mǎi)房子好像是個(gè)辦法。

但問(wèn)題是：那樣的時(shí)代已經(jīng)結(jié)束了。

就拿這次疫情來(lái)說(shuō)，它會(huì)對(duì)房?jī)r(jià)有什么影響？說(shuō)到這個(gè)問(wèn)題，我們可能會(huì)想到2003年的非典。非典前后，房?jī)r(jià)的走勢(shì)是“√”型的，略跌，然后大漲?？涩F(xiàn)在是2020年，中國(guó)的房市經(jīng)過(guò)十幾年的持續(xù)上揚(yáng)，現(xiàn)在早已經(jīng)沒(méi)有當(dāng)年的增長(zhǎng)空間。而這次疫情對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)當(dāng)年的非典。當(dāng)年非典既沒(méi)有在全國(guó)范圍內(nèi)爆發(fā)，更沒(méi)有像今天這樣，付出 “封城”的慘烈代價(jià)。

所以，這次疫情后的房?jī)r(jià)，很可能程序““L”型，先略降，后維持在相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)。

什么叫平穩(wěn)？平穩(wěn)就是價(jià)格不怎么漲。

這也就意味著：買(mǎi)房子跟存錢(qián)比起來(lái)，就算不是更危險(xiǎn)的話(huà)，至少也區(qū)別不大。

所以說(shuō)，我們常見(jiàn)的兩種投資方式都靠不住。

02

存錢(qián)不行，買(mǎi)房子不行，那怎么辦呢？

如果你想好好利用自己的資源，可能就要嘗試一些從未做過(guò)的事情了?？墒菍?duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)，也缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通人來(lái)說(shuō)，這樣的嘗試充滿(mǎn)危險(xiǎn)。這就像古話(huà)里說(shuō)，“小兒持金于鬧市”，很容易就被職業(yè)獵手們當(dāng)成肥羊給收拾了。

在股市上被割過(guò)幾茬韭菜的，對(duì)這句話(huà)可能會(huì)有切身體會(huì)。

這不是聰明不聰明的問(wèn)題，說(shuō)到底還是個(gè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的問(wèn)題。

就像霍金再聰明，他看電路圖估計(jì)也沒(méi)我快，因?yàn)槲耶吘巩?huà)過(guò)十來(lái)年的電路圖，在電路上栽過(guò)無(wú)數(shù)跟頭，也攢過(guò)一大堆心得，這些東西是單純的智力彌補(bǔ)不了的。

沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，就容易出錯(cuò)。

比如沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的人經(jīng)常會(huì)犯一個(gè)毛病，就是并不真正清楚自己想要什么。

你手上有這些資源，那么你想用這些資源達(dá)到什么目的？這是一個(gè)很基本的問(wèn)題。你是想投資理財(cái)，還是想購(gòu)買(mǎi)保障？

答案是：

如果你有足夠的資源，或者你有足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，那么你的首選應(yīng)該是投資理財(cái)。

如果你沒(méi)有足夠的資源，經(jīng)受不住風(fēng)險(xiǎn)的打擊，那么你的首先就應(yīng)該是購(gòu)買(mǎi)保障。

你決不能把投資理財(cái)和購(gòu)買(mǎi)保障這兩件事混為一談。

前者首先看重的是我能得到什么，后者首先看重的是我害怕失去什么。它們的目標(biāo)驅(qū)動(dòng)是完全不同的，行為邏輯也是完全不同的。

你要是說(shuō)：這兩個(gè)我都想要。那好，你就是投資市場(chǎng)上的肥羊。

金融市場(chǎng)的很多促銷(xiāo)手段就是通過(guò)人性的貪婪，誘惑你同時(shí)得到這兩者。事實(shí)上，如果你同時(shí)追求這兩者，那么你可能兩者都失去。

比如說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。你要考慮的是：它能不能提供你需要的保障？如果想既既能擁有安全，又能賺大錢(qián)，那當(dāng)你真正需要那份安全的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：它沒(méi)法提供。

因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品違背了金融的基本邏輯，而違背邏輯的東西無(wú)法存在。

那么，市面上為什么總有這樣的產(chǎn)品？

因?yàn)闊o(wú)知與貪婪。

03

那我們?cè)趺赐ㄟ^(guò)手上的資源，去達(dá)到自己的目的？

就像我再前面說(shuō)的，還是讓專(zhuān)業(yè)的人去做專(zhuān)業(yè)的事。你不要讓霍金去調(diào)電路板，也不要讓我去算黑洞。作為一個(gè)外行，很難做到。我們沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)，也沒(méi)有足夠的時(shí)間去做規(guī)劃，去繞過(guò)所有的陷阱。有時(shí)候，我們甚至可能根本沒(méi)想明白，我們到底要的是什么。這個(gè)時(shí)候怎么辦呢？只能讓專(zhuān)業(yè)的人去做專(zhuān)業(yè)的事情。

靠譜的指導(dǎo)應(yīng)該源自?xún)蓚€(gè)前提，第一是專(zhuān)業(yè)，第二是獨(dú)立客觀，沒(méi)有利益糾葛，也就是說(shuō)只提供咨詢(xún)。

我們也往往不清楚自己到底需要什么樣的產(chǎn)品。換句話(huà)說(shuō)，就是沒(méi)法把保險(xiǎn)產(chǎn)品和自己的實(shí)際需求、財(cái)務(wù)狀況做個(gè)匹配。

孫明展老師是中山大學(xué)統(tǒng)計(jì)系碩士畢業(yè)，國(guó)際金融理財(cái)師，中山大學(xué)金融系、統(tǒng)計(jì)系專(zhuān)業(yè)碩士導(dǎo)師，“譜藍(lán)”品牌創(chuàng)始人。為了更好地幫助每個(gè)家庭配置到適合自己的、性?xún)r(jià)比高的保障方案，他還特地研發(fā)了“譜藍(lán)”人工智能系統(tǒng)。

一舉獲得國(guó)家科技金獎(jiǎng)，并憑借此幫助數(shù)百萬(wàn)家庭解決了家庭保障需求，獲得了人民網(wǎng)、中國(guó)新聞網(wǎng)、南方都市報(bào)、廣州日?qǐng)?bào)、鳳凰網(wǎng)、騰訊網(wǎng)、今日頭條等社會(huì)及行業(yè)權(quán)威媒體的官方報(bào)道、傾情推薦。

跟市面上保險(xiǎn)代理人以產(chǎn)品為導(dǎo)向不同，孫明展老師團(tuán)隊(duì)是針對(duì)“家庭保障”這一塊展開(kāi)咨詢(xún)服務(wù)的。

重要的是，他們不為任何一家保險(xiǎn)、基金公司做廣告，規(guī)劃師是5年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)資深人士。

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他們提供保障全面的家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃服務(wù)，會(huì)站在你的角度，為你量身定制適合的方案。孫明展的機(jī)構(gòu)能提供哪些定制化規(guī)劃服務(wù)呢？

家庭成員保障責(zé)任綜合評(píng)估；

現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比分析比較；

基于家庭狀況和需求的綜合保障規(guī)劃構(gòu)建；

ps：這一份家庭保障規(guī)劃是免費(fèi)的，只要你確實(shí)需要，并投入了學(xué)習(xí)。

希望一次健康和財(cái)務(wù)的審視之后，你收獲的不只是風(fēng)險(xiǎn)保障，更重要的是，你擁有了一項(xiàng)規(guī)劃自己人生的能力，這將是一種更大的收獲。

已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友也可以讓老師分析一下保單，這是免費(fèi)的咨詢(xún)，大家都可以參與體驗(yàn)。