Apple Pay 在中國(guó)摔了一跤，銀行的綁卡率最多不超過(guò)4%

——“你家Apple Pay 綁卡率多少？”

——（扭捏狀）“……你多少？……”

——（更加扭捏狀）“我先問(wèn)你的你先說(shuō)……”

——“不到4%．．．．．．”

——“這么高？！我家2%不到．．．．．．”

隔著屏幕都能感受到Apple Pay 的尷尬，心疼庫(kù)克三秒。

對(duì)于任何一種移動(dòng)支付載體來(lái)說(shuō)，中國(guó)市場(chǎng)都是一個(gè)可以撬動(dòng)地球的支點(diǎn)——因?yàn)槭袌?chǎng)實(shí)在太過(guò)龐大，而且膨脹速度驚人。

市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢(xún)和Forrester Research的數(shù)據(jù)均顯示，中國(guó)是2016年全球最大的移動(dòng)支付市場(chǎng)，2016年總交易額達(dá)到38.6萬(wàn)億元人民幣（約合5.5萬(wàn)億美元），較2015年增長(zhǎng)200%。對(duì)標(biāo)之下，美國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)當(dāng)年的總交易額僅為1120億美元，環(huán)比增長(zhǎng)率也只有39%。

基于各家銀行跟蘋(píng)果簽訂的保密協(xié)議，我們并不能從官方層面得知來(lái)華一年半，Apple Pay 的用戶(hù)數(shù)量、交易筆數(shù)和交易金額到底有多大。但記者從一家大型股份行和國(guó)有大行零售業(yè)務(wù)條線(xiàn)高管處獲悉，上述兩家行的情況“不那么樂(lè)觀(guān)”，持卡用戶(hù)注冊(cè)Apple Pay 的占比分別不超過(guò)4%和2%。而且，綜合幾名銀行人士的說(shuō)法，4%已經(jīng)算是行業(yè)最高的了，很多銀行也就在1~2%之間。

相信這個(gè)說(shuō)法，不會(huì)離實(shí)際情況相差太遠(yuǎn)。而如此看來(lái)，從某種程度上，Apple Pay 在廣闊的中國(guó)市場(chǎng)，初步宣告折戟。

那么問(wèn)題隨之而來(lái)——為什么？

原因當(dāng)然不僅僅是因?yàn)闇\層到不能再淺層的i Phone出貨量少了，雖然IDC數(shù)據(jù)確實(shí)顯示iPhone2016年在中國(guó)出貨量下降了23%，正在被華為等國(guó)產(chǎn)智能機(jī)品牌擠出去。

以專(zhuān)業(yè)點(diǎn)的姿勢(shì)來(lái)說(shuō)，當(dāng)我們?cè)谡務(wù)撘环N“pay”的時(shí)候，我們討論的不是一種支付方式，而是一個(gè)承載著商業(yè)場(chǎng)景的賬戶(hù)。

先來(lái)看一個(gè)被動(dòng)擠壓因素：對(duì)手太強(qiáng)。去年第四季度，中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到12.82萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)41.72%。而其中，憑借著強(qiáng)大入口效應(yīng)（社交、電商）和渠道黏著度的天然優(yōu)勢(shì)，支付寶和微信支付依舊兩家獨(dú)大，而且兩者的市場(chǎng)份額比以前更大了，提高至91.12%；剩下八名在9%不到的市場(chǎng)里廝殺，Apple Pay 在榜單前十名上連影都沒(méi)見(jiàn)。中國(guó)的移動(dòng)支付才是真正的馬太效應(yīng)。

Apple Pay 折戟的原因，最核心的還是商用場(chǎng)景太少。在線(xiàn)上，其他的支付載體已經(jīng)全方面（或逐步）實(shí)現(xiàn)貨幣基金購(gòu)買(mǎi)、基金保險(xiǎn)等理財(cái)代銷(xiāo)、購(gòu)物優(yōu)惠、出行、家政、電影票、彩票、水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等綜合功能，Apple Pay 甚至還不能支持個(gè)人專(zhuān)賬；在線(xiàn)下，Apple Pay 鋪開(kāi)受理網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)程，遠(yuǎn)不如中國(guó)本土選手快。以減免商戶(hù)的手續(xù)費(fèi)和商戶(hù)消費(fèi)優(yōu)惠（這個(gè)需要聯(lián)合銀行）為例，Apple Pay 的力度根本跟支付寶和微信支付不是一個(gè)量級(jí)。

此外，Apple Pay 的受理終端是特定的NFC（近場(chǎng)支付）機(jī)器，通常商戶(hù)會(huì)配備普通的POS機(jī)和掃碼槍?zhuān)灰欢〞?huì)配備（或者說(shuō)升級(jí)）Apple Pay 需要的受理終端，而要商戶(hù)去升級(jí)受理終端又不給于補(bǔ)貼，商戶(hù)的動(dòng)力在哪里？

所以綜上所述，一個(gè)本來(lái)就沒(méi)有入口優(yōu)勢(shì)的支付工具，又沒(méi)有足夠吸引用戶(hù)的商用場(chǎng)景，在面對(duì)中國(guó)本土市場(chǎng)想象力巨大的、執(zhí)行力強(qiáng)悍的、商業(yè)基礎(chǔ)完善的綜合支付賬戶(hù)時(shí)，敗下陣來(lái)幾乎是肯定的事情。所以，Apple Pay 的綁卡量只有2、3個(gè)點(diǎn)，完全可以理解。

來(lái)源：券商中國(guó)