文/孟永輝

金融科技是有著新的使命的。之所以會(huì)有新使命，其中一個(gè)很重要的原因在于，它不再將流量的收割作為追求目標(biāo)，而是開(kāi)始真正以基礎(chǔ)設(shè)施的角色來(lái)看待自己。無(wú)論是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，還是以螞蟻金服、京東云為代表的新式玩家，幾乎都注意到了這一點(diǎn)。

金融科技的這種轉(zhuǎn)型不僅符合金融的內(nèi)在邏輯，更加符合科技的發(fā)展規(guī)律。在我看來(lái)，無(wú)論是金融，還是科技，只有與實(shí)體行業(yè)真正結(jié)合在一起，才能不會(huì)走彎路。遺憾的是，早期有關(guān)金融的新探索并未真正意識(shí)到這一點(diǎn)，幾乎所有的玩家僅僅只是將金融看成了收割流量的終極手段，而沒(méi)有真正從產(chǎn)業(yè)的角度來(lái)看待金融和科技本身，于是，金融科技就徹底淪為了互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。

后來(lái)的發(fā)展證明，僅僅只是以科技為幌子，而不是以回歸產(chǎn)業(yè)為根本，縱然是再光鮮亮麗的概念都僅僅只是一個(gè)虛假的泡沫而已。于是，當(dāng)金融科技開(kāi)始進(jìn)入新周期，以新使命來(lái)詮釋新內(nèi)涵，成為決定金融科技未來(lái)究竟可以走多遠(yuǎn)的關(guān)鍵所在。

可以確定的是，承擔(dān)了新使命的金融科技，如果僅僅只是將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在互聯(lián)網(wǎng)式的思維和邏輯，那么，所謂的金融科技依然沒(méi)有跳出原有的困境。只有真正以新的使命來(lái)定義自己，詮釋自己，金融科技才能迎來(lái)新發(fā)展。不可否認(rèn)的是，以螞蟻金服、京東云為代表的玩家看到了這種發(fā)展趨勢(shì)，但是，想要完美地詮釋這種新使命，或許需要更加徹底的自我創(chuàng)新與自我革命。

金融科技并非改名這么簡(jiǎn)單

回顧科技與金融之間的結(jié)合，有一個(gè)非常有趣的現(xiàn)象，即玩家們通常會(huì)通過(guò)改名的方式來(lái)證明自己的改變。從早期的互聯(lián)網(wǎng)金融，到后來(lái)的金融科技，再到現(xiàn)在的新金融，幾乎都是如此。曾幾何時(shí)，改名成為了玩家們調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略的號(hào)角。然而，僅僅只是改名，而沒(méi)有改變內(nèi)在的發(fā)展邏輯，縱然是再具有創(chuàng)新性的改名都是無(wú)濟(jì)于事的。

因此，所謂的金融科技并非只有改名這么簡(jiǎn)單。除了改名之外，我認(rèn)為，更多的還要從根本上改變傳統(tǒng)的商業(yè)模式，運(yùn)行邏輯和戰(zhàn)略打法。只有這樣，才能真正跳出傳統(tǒng)的發(fā)展思路。所以，所謂的改名，并不僅僅只有改名這么簡(jiǎn)單，我們更加需要改變的是，金融與科技結(jié)合的方式和方法以及金融與科技結(jié)合之后的落地和應(yīng)用上的創(chuàng)新。

從結(jié)合方法上來(lái)看，金融與科技的結(jié)合，不能僅僅只是一場(chǎng)披著科技外衣，從事金融業(yè)務(wù)的掛羊頭賣狗肉的操作，而是應(yīng)當(dāng)真正讓科技回歸金融本身，讓金融有新的改變，助力金融更好地發(fā)展，而不是讓金融的發(fā)展更加野蠻。

從落地和應(yīng)用上來(lái)看，我們不應(yīng)該將金融的落地和應(yīng)用僅僅只是局限在C端，而是要將更多的目光投向金融對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助力，對(duì)于產(chǎn)業(yè)的驅(qū)動(dòng)力上。當(dāng)金融與科技的結(jié)合不再是以收割C端，透支C端為目標(biāo)，而是真正開(kāi)始成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動(dòng)力，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的底座的時(shí)候，金融科技的落地和應(yīng)用才算是真正找到了正確的角色和定位。

金融科技要找到與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合新方式

我認(rèn)為，金融科技的新使命，在很大程度上是要找到其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的新方式和新方法，而不僅僅只是金融與科技實(shí)現(xiàn)融合這么簡(jiǎn)單。從某種意義上來(lái)講，金融與科技的深度融合僅僅只是一個(gè)開(kāi)始，更為關(guān)鍵的一點(diǎn)在于，我們還要將金融與科技產(chǎn)生了深度融合之后產(chǎn)生的新物種，更好地應(yīng)用到實(shí)體經(jīng)濟(jì)身上。

之所以會(huì)有如此的判斷，其中一個(gè)很重要的原因在于，經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮之后，行業(yè)的發(fā)展業(yè)已從傳統(tǒng)時(shí)代進(jìn)入到了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。在這種情況下，金融本身的改變并未跟上實(shí)體經(jīng)濟(jì)改變的步伐，最終所導(dǎo)致的一個(gè)結(jié)果便是，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了脫節(jié)。

簡(jiǎn)言之，金融的供給難以滿足金融的需求，于是，有關(guān)金融的詬病開(kāi)始出現(xiàn)。對(duì)于金融科技來(lái)講，它應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起來(lái)的新使命，就是要重新讓金融的供給與金融的需求實(shí)現(xiàn)一種全新的平衡，讓金融更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。如果金融科技的新使命無(wú)法實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，那么，它的發(fā)展依然沒(méi)有擺脫原有發(fā)展模式的牽絆和束縛。

正是因?yàn)槿绱耍覀兛梢源_定的是，金融科技的新使命在于要找到金融供給實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正確方式和方法，實(shí)現(xiàn)金融供給與金融需求的平衡，讓金融再度成為行業(yè)的助推器，讓金融再度成為行業(yè)的「毛細(xì)血管」和「基礎(chǔ)設(shè)施」。

金融科技的底色并不僅僅只是「金融」和「科技」

簡(jiǎn)單地將金融科技的底色定義成為「金融」，抑或是定義成為「科技」的做法都是不正確的，這種定位只會(huì)把金融科技的發(fā)展帶入到發(fā)展的死胡同里。我們需要用一種全新的角色來(lái)定義金融科技，可以明確的是，這種新的定位和角色，既不是「金融」，也不是「科技」。

我認(rèn)為，塑造金融科技的新底色，是金融科技新使命的一個(gè)重要組成部分。沒(méi)有新底色的金融科技，不是一個(gè)全新的金融科技。換句話說(shuō)，只有真正用新底色來(lái)詮釋金融科技，來(lái)定義金融科技的時(shí)候，金融科技的發(fā)展才算是進(jìn)入到了全新的發(fā)展階段。

我認(rèn)為，金融科技的底色應(yīng)當(dāng)是一個(gè)「金融」和「科技」都可以共通的存在。既然「金融」和「科技」可以共通，那么，我們就要找到「金融」和「科技」的共同之處。

在我看來(lái)，「金融」和「科技」的共通之處在于數(shù)字化。無(wú)論是「金融」，還是「科技」，我們幾乎都可以用數(shù)字的方式來(lái)詮釋和呈現(xiàn)。同時(shí)，不僅「金融」和「科技」可以用數(shù)字化來(lái)呈現(xiàn)，而且就連它們未來(lái)將要服務(wù)的對(duì)象——實(shí)體經(jīng)濟(jì)，我們同樣可以用數(shù)字化的方式和手段來(lái)呈現(xiàn)。

正是因?yàn)槿绱?，如果我們一定要要找到金融科技的底色的話，我認(rèn)為，數(shù)字化，才是正解。數(shù)字化的金融和數(shù)字化的科技實(shí)現(xiàn)了真正意義上的共通，并且它們可以與數(shù)字化的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生深度融合，從而可以更好地發(fā)揮出它們的「基礎(chǔ)設(shè)施」的角色和作用。

金融科技的終極使命在于實(shí)現(xiàn)閉環(huán)

何為數(shù)字化的時(shí)代？何為數(shù)字化的生活？我認(rèn)為，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，如果沒(méi)有數(shù)字化的金融作為輔助，其實(shí)是無(wú)法稱得上是一個(gè)完美的閉環(huán)的。所以，如果我們要尋找金融科技的終極使命的話，我認(rèn)為，它要承擔(dān)的是打通人們?cè)跀?shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，抑或是說(shuō)數(shù)字生活時(shí)代的閉環(huán)的角色。

試想一下，如果我們的生活有了數(shù)字化的貨幣，數(shù)字化的金融元素，數(shù)字化的金融行為之后，我們難道還需要再去實(shí)現(xiàn)無(wú)形數(shù)字與有形金融之間的切換嗎？很顯然是不用的。因此，如果我們要尋找金融科技的終極使命的話，我認(rèn)為，其中一個(gè)很重要的原因在于實(shí)現(xiàn)閉環(huán)，打通癥結(jié)。

特別是打通有形實(shí)體與無(wú)形金融之間的「關(guān)節(jié)」，讓金融與金融，金融與實(shí)體，實(shí)體與實(shí)體之間不再是有隔閡的，而是可以相互融通的。這才是金融科技的終極使命。如果我們僅僅只是金融科技的使命局限在自我創(chuàng)新上，僅僅只是局限在自我元素的改變上，而沒(méi)有真正找到形成閉環(huán)的正確方式和方法，那么，所謂的金融科技，或許依然還在傳統(tǒng)的邏輯下運(yùn)行和發(fā)展。

結(jié)語(yǔ)

當(dāng)下的金融科技正在經(jīng)歷一場(chǎng)全新的變革。同以往僅僅只是改頭換面，僅僅只是城頭變幻大王旗不同，金融科技的新變革，其實(shí)是有著新使命的。我認(rèn)為，金融科技的新使命并不僅僅只是要用傳統(tǒng)的、原始的發(fā)展邏輯來(lái)思考和看待它，而是要真正了解這樣一種新使命背后透露出來(lái)的新的運(yùn)行邏輯。

當(dāng)我們真正了解了金融科技的新使命的真正內(nèi)涵，并且找到了金融科技實(shí)現(xiàn)這樣一種新使命的正確方式和方法，我們才能真正跳出傳統(tǒng)的發(fā)展邏輯，真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的時(shí)代。

—完—

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作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專家，戰(zhàn)略咨詢顧問(wèn)。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與硬核干貨。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。