近日，一篇題為《中國的非現(xiàn)金社會飛速發(fā)展已超乎想象》的文章在日本著名論壇2ch受到頗多日本網(wǎng)友關注。

這篇文章其實就是總結了日本人驚嘆的中國手機支付普及程度。

比如，中國的便利店支付手段，現(xiàn)金支付只占11%。

又比如，云南昆明的KFC在推進手機點單，現(xiàn)金點單只有一列。不會用智能機飯都沒得吃。

還有路邊簡陋的流動攤子，支付二維碼卻是標配。

更令人震驚的是，沒有智能手機，要飯也要不了了……

這篇文章有841個人評論，而朝鮮導彈發(fā)射這種大新聞都只有22個人評論。

評論里的日本人態(tài)度有些卑微。有人回復：會不會中國人在來日本旅行之前，會被提醒“日本很落后，所以要帶現(xiàn)金以免碰到麻煩”？

還有人擔心：感覺中國人會說用現(xiàn)金又臟又不方便，從而看不起野蠻的日本人。

這篇爆炸文在不久之后就被刪除了，原因不得而知。但是可以知道的是，中國的移動支付市場，的確在全球都處于領先地位。根據(jù)Forrester Research的數(shù)據(jù)，去年中國移動支付市場已經(jīng)達到5.5萬億美元。

在如此巨大的市場中，又數(shù)支付寶和微信占據(jù)龍頭地位。截止2016年底，支付寶已經(jīng)擁有54%的市場份額，以微信為代表的騰訊的市場份額達37%。剩下不到10%的市場份額被其他多家機構分割，而去年初在中國推出的Apple Pay并沒有擠入前十。中國的移動支付市場形成了寡頭格局。

再來看看日本，日本一方面受限于法律法規(guī)等因素，尚未出現(xiàn)像支付寶、微信這樣能實時直接從銀行賬戶劃賬的第三方支付公司。另一方面，日本的“卡文化”根深蒂固。日本的交通卡(suica)已經(jīng)遠遠超過了交通卡的概念，在交通、零售、服務、商超等各個領域基本上都可以用，基本覆蓋全境。有了這張卡，好像也沒有移動支付什么事了。

不僅僅是日本，美國的移動支付市場也遠遠落后于中國，規(guī)模為1120億美元，僅僅是中國的五十分之一。

在金融和科技領域都是全球領頭羊的美國，為什么在Fintech方面，尤其也是移動支付方面落后于中國？其實，美國早已習慣刷卡生活，他們信用卡的普及程度遠遠高于中國，也高于日本。與刷信用卡相比，以Apple Pay為例，它在線下場景中的使用體驗并沒有太大提升，這就是從錢包里掏出一張卡來刷(信用卡無需輸密碼)與從口袋里掏出一個手機來刷的區(qū)別而已。再加上美國人使用信用卡的習慣很難短期改變，還有很多用戶對手機支付的安全問題會有擔心。即使Apple Pay在美國市場已經(jīng)慢慢普及，美國的移動支付市場還是遠遠落后于中國。

而且當Apple Pay剛開始在美國上線時，即使在大城市紐約，也只有極個別的商店支持Apple Pay支付。一年后，Apple Pay的使用還是比較有限，雖然大型連鎖商店已經(jīng)全線支持，但更多的商家，尤其是線下餐飲店仍然不支持這種移動支付。比起掃一掃二維碼這種移動支付方式，美國以Apple Pay為代表的移動支付，一方面需要匹配的手機硬件，比如iPhone用戶且iPhone 6以上的手機才能夠支持；另一方面，POS機的改造成本高，一部新的POS機的價格約為600元人民幣，改造需要大概300元人民幣，而二維碼的成本幾乎為“零”。這也是美國移動支付的覆蓋率遠遠落后的原因。

同時，美國的“國情”也很難讓這種低成本的移動支付滲透到每一個角落。眾所周知，美國治安不好，出門總要帶個20刀美金防身，以免遇到流浪漢打劫。不像乞丐的乞討可以用二維碼掃一掃，如果流浪漢拿著手機去打劫，對著你說：“Hey Baby!來掃一下二維碼吧！”這么“溫柔”的搶劫，應該也沒有多少人會得逞吧。既然隨時隨地都要帶著現(xiàn)金，移動支付所推崇的完全“無現(xiàn)金”社會在美國也就沒有了意義。當然，這也只是個玩笑話。

市場研究機構eMarketer在一份研究報告中稱，中國迅速推開近端支付，很大程度上是基于后發(fā)優(yōu)勢，中國沒有牢固的信用卡文化，所以直接從現(xiàn)金支付階段跳躍至移動支付階段。而改變消費者根深蒂固的消費習慣就成了日本、美國這些發(fā)達國家發(fā)展移動支付的最大挑戰(zhàn)之一。