財(cái)富管理行業(yè)出現(xiàn)新變化，中國(guó)大眾富裕人群對(duì)宜人財(cái)富等優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理平臺(tái)的需求正急劇擴(kuò)大。

一方面，中國(guó)大眾富裕人群群體規(guī)模的提升帶來財(cái)富管理需求的爆發(fā)。經(jīng)濟(jì)學(xué)人預(yù)測(cè)，中國(guó)中產(chǎn)階層規(guī)模在2020年將會(huì)增至4億，屆時(shí)市場(chǎng)規(guī)模也將達(dá)到16.74萬億，足見其需求之旺盛；另一方面，大眾富裕人群原本對(duì)優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理平臺(tái)一直需求巨大?，F(xiàn)如今，疊加人群規(guī)模暴增，對(duì)優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理平臺(tái)的需求也進(jìn)一步擴(kuò)大。

也正因大眾富裕人群對(duì)優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理平臺(tái)需求的擴(kuò)大，使得頭部平臺(tái)們紛紛升級(jí)備戰(zhàn)，以謀求更大的市場(chǎng)。2018年下半年，大通全球通過創(chuàng)新產(chǎn)品與優(yōu)化服務(wù)對(duì)平臺(tái)做出升級(jí)；2019年初，銀河證券通過聚焦場(chǎng)景化服務(wù)對(duì)平臺(tái)財(cái)富管理升級(jí)；2019年5月，宜人財(cái)富APP也迎來大升級(jí)，通過推出的全角度財(cái)富管理知識(shí)體系以及一站式的資產(chǎn)配置服務(wù)，使宜人財(cái)富在產(chǎn)品、服務(wù)、管理、風(fēng)控、理財(cái)知識(shí)等多個(gè)方面都有進(jìn)一步提升。

宜人財(cái)富等頭部玩家的全面升級(jí)，雖是想通過提升自身實(shí)力在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得更大的市場(chǎng)，同時(shí)也一定程度上滿足了更多大眾富裕人群對(duì)優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理平臺(tái)的需求，推動(dòng)著財(cái)富管理逐步進(jìn)入智能化新時(shí)代。

財(cái)富管理智能化新時(shí)代，是對(duì)固有財(cái)富管理行業(yè)在產(chǎn)品、服務(wù)、管理、風(fēng)控、理財(cái)知識(shí)等多個(gè)維度的全面升級(jí)。相比傳統(tǒng)的財(cái)富管理時(shí)期，新的大眾富裕人群財(cái)富管理也迎來了四大變化。

變化一：產(chǎn)品配置走向多元化

在傳統(tǒng)的財(cái)富管理時(shí)期，在線財(cái)富管理行業(yè)中的理財(cái)產(chǎn)品以固收資產(chǎn)為主，這不僅不利于平臺(tái)和用戶理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的降低，而且單一的理財(cái)產(chǎn)品也難以滿足更廣泛的大眾富裕人群對(duì)財(cái)富管理的需求。

例如有孩子的富裕家庭就對(duì)教育理財(cái)產(chǎn)品感興趣，還有一些上了一定年齡的富裕階層則更愿意投資養(yǎng)老產(chǎn)品。在財(cái)富管理新時(shí)代，財(cái)富管理平臺(tái)們的理財(cái)產(chǎn)品將會(huì)變得更加多元化起來，以滿足大眾富裕人群愈發(fā)強(qiáng)烈的財(cái)富管理需求。

以宜人財(cái)富為代表的頭部平臺(tái)，理財(cái)產(chǎn)品更為多元化，理財(cái)產(chǎn)品重心已拓展到收入穩(wěn)定、升值潛力大、信用程度高的基金、保險(xiǎn)等配置中，產(chǎn)品兼顧低門檻與多元化，包含了固定收益類、浮動(dòng)收益類、保險(xiǎn)保障類等產(chǎn)品，基本上能夠滿足多數(shù)大眾富裕人群對(duì)財(cái)富管理的需求。

變化二：服務(wù)迎來智能化

在傳統(tǒng)的財(cái)富管理時(shí)期，財(cái)富管理平臺(tái)們的服務(wù)存在時(shí)效性問題，隨著大眾富裕人群群體規(guī)模的擴(kuò)大，傳統(tǒng)的財(cái)富管理時(shí)期以人為紐帶的服務(wù)體系，已不能滿足日益增多增強(qiáng)的財(cái)富管理需求，財(cái)富管理行業(yè)急需一種高效、便捷的服務(wù)體系。而財(cái)富管理新時(shí)代智能化的服務(wù)體系則滿足大眾富裕人群對(duì)高效、便捷的服務(wù)需求，成為了平臺(tái)發(fā)展的新方向。

例如宜人財(cái)富，通過資產(chǎn)配置一站式服務(wù)使得平臺(tái)服務(wù)更加智能化。通過上線“好基研究院”、“指數(shù)低估值”等多個(gè)智能交互式功能模塊，幫助用戶查缺補(bǔ)漏同時(shí)，也使得用戶通過一鍵診斷的方式快速管理資產(chǎn)配置，降低了客戶在財(cái)富管理過程中解決問題的時(shí)間成本，因此獲得了大批客戶的青睞。

變化三：財(cái)富管理方案邁向個(gè)性化

在傳統(tǒng)的財(cái)富管理時(shí)期，財(cái)富管理行業(yè)中的財(cái)富管理方案基本上為產(chǎn)品導(dǎo)向型，即財(cái)富管理平臺(tái)們只是單純?yōu)橛脩敉扑]理財(cái)產(chǎn)品，其中固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是其首選。可以說此時(shí)的財(cái)富管理方案不僅單一而且資產(chǎn)配置也不科學(xué)，不但難以滿足中產(chǎn)階層日益豐富的財(cái)富管理需求，而且還使用戶可能承擔(dān)“雞蛋放一個(gè)籃子”的投資風(fēng)險(xiǎn)。但在財(cái)富管理新時(shí)代，隨著財(cái)富管理方案由產(chǎn)品導(dǎo)向向資產(chǎn)配置上轉(zhuǎn)變，個(gè)性化的財(cái)富管理方案成為大勢(shì)所趨。

宜人財(cái)富通過數(shù)據(jù)結(jié)合金融邏輯的方式自主研發(fā)了智能財(cái)富管理系統(tǒng)“宜睿Yiri”，精準(zhǔn)勾畫用戶畫像，能夠根據(jù)客戶的具體家庭財(cái)務(wù)情況和需求給給予合理的資產(chǎn)配置建議，而不是單純的推薦一些“很有吸引力的產(chǎn)品”。財(cái)富管理方案不但能夠滿足用戶的個(gè)性化理財(cái)需求，而且還是科學(xué)的資產(chǎn)配置，具有更強(qiáng)的風(fēng)控能力。據(jù)悉，宜人財(cái)富截至2018年第四季度，就已經(jīng)累計(jì)服務(wù)160萬客戶。

變化四：理財(cái)知識(shí)步入體系化

財(cái)富管理平臺(tái)作為客戶財(cái)富管理投資的直接主體，有責(zé)任、有義務(wù)讓客戶獲取理財(cái)知識(shí)。在傳統(tǒng)的財(cái)富管理時(shí)期，平臺(tái)為用戶所提供的理財(cái)知識(shí)較為分散，大多數(shù)平臺(tái)都是通過系統(tǒng)公告、產(chǎn)品介紹、客服講解等方式為用戶提供必要的理財(cái)知識(shí)，但此類方式所提供的理財(cái)知識(shí)并不系統(tǒng)，用戶學(xué)習(xí)存在一定門檻，不利于用戶形成科學(xué)健康的理財(cái)觀。

伴隨著大眾富裕人群財(cái)富管理需求升級(jí)，他們對(duì)于健康的理財(cái)知識(shí)需求也隨之加強(qiáng)?；诖?，宜人財(cái)富APP升級(jí)背后就為平臺(tái)植入大量的全視角財(cái)富管理知識(shí)體系，不僅包含了較為常規(guī)的投資早報(bào)、周報(bào)到月報(bào)等模塊，還包含了“財(cái)富學(xué)院”、“財(cái)富圈”、“每日一問”等功能模塊，能夠以視頻、圖文等多種生動(dòng)、直觀、有趣的形式為用戶提供完整的、普適的財(cái)富管理知識(shí)，促進(jìn)用戶理財(cái)知識(shí)系統(tǒng)化。

宜人財(cái)富們升級(jí)背后：全面打開財(cái)富管理智能化新時(shí)代大門

值得注意的是，此次宜人財(cái)富大升級(jí)則是圍繞著如何滿足更廣泛大眾富裕人群財(cái)富管理需求而展開的。它通過全角度財(cái)富管理知識(shí)體系與一站式的資產(chǎn)配置服務(wù)對(duì)平臺(tái)進(jìn)一步升級(jí)，使自己成為了一個(gè)多元化、智能化、個(gè)性化與體系化的在線財(cái)富管理平臺(tái)。既符合了財(cái)富管理智能化新時(shí)代的特征，也完成了財(cái)富管理新時(shí)代滿足大多數(shù)用戶財(cái)富管理需求升級(jí)的初衷。

產(chǎn)品多元化滿足了更廣泛大眾富裕人群對(duì)財(cái)富管理的需求；服務(wù)智能化不僅降低了財(cái)富管理的門檻，也能夠顯著提升中產(chǎn)階層們財(cái)富管理的體驗(yàn)；個(gè)性化的財(cái)富管理方案則能進(jìn)一步滿足用戶的個(gè)性化理財(cái)需求；體系化的財(cái)富管理知識(shí)體系有利于用戶樹立正確、健康、安全的理財(cái)觀。

未來，隨著更多像宜人財(cái)富這樣的頭部平臺(tái)的不斷升級(jí)，更能滿足大眾富裕人群財(cái)富管理需求的財(cái)富管理智能化新時(shí)代也將加速到來。

文/劉曠公眾號(hào)，ID：liukuang110，本文首發(fā)曠創(chuàng)投網(wǎng)