就在幾年前，我們每個人的“身世”在傳統(tǒng)銀行里的狀態(tài)，或許就是一份電子表格。銀行在考慮是否可以貸款（貸多少）、如何推薦合適的理財產(chǎn)品給我們時，憑借的都只是這樣一張表格里的簡單信息。而今天，依托Fintech（金融科技），包括大數(shù)據(jù)和AI的能力，我們的消費習(xí)慣、風(fēng)險承受能力、授信額度等多維度信息都將精準、高效地呈現(xiàn)出來，這不僅對每個普通人的生活是一種改變，更是金融機構(gòu)的一場巨大變革。

而這場變革的背后，乃是悄然興起的由第三方金融科技賦能平臺引領(lǐng)的機構(gòu)服務(wù)大市場。

也正是基于這個原因，當6月5日，品鈦（PINTEC）宣布完成總計1.03億美元的系列融資時，格外引起了我們的關(guān)注。

關(guān)注的原因有兩點，一是在國內(nèi)金融市場監(jiān)管力度日趨加強的環(huán)境下，這樣一筆針對金融科技行業(yè)的大規(guī)模融資，預(yù)示著金融機構(gòu)企業(yè)服務(wù)市場的崛起；二是通過對新浪、曼圖資本、順為資本、熙金資本等主要投資方的分析，可以感受到金融科技行業(yè)的投資新趨勢以及投資信心的復(fù)蘇。

在金融科技1.0（互聯(lián)網(wǎng)金融）時代，我們看到行業(yè)的爆發(fā)和野蠻生長。而在經(jīng)歷嚴格監(jiān)管之后，行業(yè)需求再次面臨新的引爆，這一次是真正意義上的2.0時代，即傳統(tǒng)金融機構(gòu)全面開啟的智能化轉(zhuǎn)型。

整體解決方案的核心價值

“越來越多的金融機構(gòu)意識到智能化轉(zhuǎn)型的迫切性，品鈦提供的金融科技整體解決方案，既符合監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展的要求，也能滿足金融機構(gòu)提升自身技術(shù)能力和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)能力的需求?！?品鈦創(chuàng)始人兼CEO魏偉在分析行業(yè)趨勢時強調(diào)，獲得融資以后，品鈦將繼續(xù)加強在科技研發(fā)、流量整合、風(fēng)控和運營等領(lǐng)域的投入，進一步擴大在創(chuàng)新能力、服務(wù)能力等方面的領(lǐng)先優(yōu)勢，強化服務(wù)中小金融機構(gòu)的戰(zhàn)略布局。

品鈦的業(yè)務(wù)起源于2012年，這也是這家低調(diào)的金融科技服務(wù)商在2016年9月拆分之后，首次進行的股權(quán)融資。我們從魏偉簡單的幾句話里，發(fā)現(xiàn)了三個關(guān)鍵詞，整體解決方案、流量整合、風(fēng)控和運營。這三個關(guān)鍵詞背后，透露出的信息量其實很大。

作為一個專注于服務(wù)機構(gòu)客戶的金融科技服務(wù)平臺，品鈦提出的2B2C“整體解決方案”內(nèi)涵是什么？

很明顯的一點就是，對傳統(tǒng)IT服務(wù)的顛覆。我們知道，傳統(tǒng)IT服務(wù)不涉及金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品層面，如果用一個簡單粗暴的比喻去描述，早先年金融機構(gòu)對于IT服務(wù)的需求就像是裝修房子的業(yè)主請了個包工隊，所有裝修需求寫個清單就外包出去了。這也造成，軟件服務(wù)商始終遠離核心業(yè)務(wù)，創(chuàng)造的價值有限，在金融行業(yè)始終處于邊緣。

或許，包括魏偉在內(nèi)很多金融領(lǐng)域的IT服務(wù)商，是不愿甚至痛苦于處在這樣的境地的。

而隨著云計算、大數(shù)據(jù)和AI等新興技術(shù)及業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，傳統(tǒng)IT服務(wù)的環(huán)境和狀態(tài)也在突變。包括計算、存儲、傳輸模式被重新定義，而金融機構(gòu)也發(fā)現(xiàn)，隨著這些技術(shù)的逐步落地，金融IT服務(wù)要實現(xiàn)更高的自動化管理能力，更有效的客戶定制化服務(wù)，風(fēng)控自動化、資源整合能力、智能化運管的要求都在提升。

品鈦與大華銀行在新加坡合資成立華鈦科技

回到一句老話上，術(shù)業(yè)有專攻。這些能力并不都需要金融機構(gòu)去“內(nèi)生”，這也就給新興的金融科技企業(yè)提供了一次“賦能”的契機。

品鈦從原本到專注服務(wù)機構(gòu)客戶到提出2B2C，并不是簡單地加了個C端，這個“整體解決方案”，無疑是要打通從C到B之間的信息溝壑。從獲取到的信息來看，新浪作為領(lǐng)投方之一，與品鈦的關(guān)系絕非是簡單的投融關(guān)系。新浪手里有一張王牌——微博，而雙方未來的合作重點，應(yīng)該是在微博的流量、用戶和數(shù)據(jù)層面，這些來自于C端的海量、多維數(shù)據(jù)，無疑是雙方發(fā)力2B2C解決方案的源點。

懂懂筆記不止一次在和金融科技領(lǐng)域高管的交流中，頻頻聽到“賦能”一詞。實際上魏偉對于品鈦、對于金融科技演進的話題中，也曾經(jīng)多次提及賦能的理念。而要為金融機構(gòu)賦能，核心不是簡單的AI+、大數(shù)據(jù)+金融，如果僅僅是輸出一些高科技，仍然會面臨無法觸達金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)的窘境。

在魏偉看來，或許將金融機構(gòu)的服務(wù)場景“搬到”網(wǎng)上，從網(wǎng)上獲客，在網(wǎng)上和場景里實現(xiàn)真正的精準服務(wù)，才是真正意義上幫助金融機構(gòu)掌握了互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)能力，實實在在的實現(xiàn)了智能化轉(zhuǎn)型。

流量整合不僅是巨頭的游戲

近兩年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭與金融行業(yè)的合作并不少，但是很多時候，業(yè)界關(guān)注的是BATJ等巨頭的動態(tài)。

實際上，在互聯(lián)網(wǎng)圈子里，新浪微博的實力同樣不容小覷。作為BATJ之外的重要流量入口，微博擁有海量的互聯(lián)網(wǎng)流量和數(shù)據(jù)資源，從目前的數(shù)據(jù)來看，其月活用戶高達4.11億，日活用戶為1.84億，另外新浪門戶也在金融行業(yè)有較大的影響力。

這些資源和品牌效應(yīng)，對于品鈦打造更加高效的金融科技整體解決方案，開拓更多機構(gòu)客戶，支撐力不言而喻。

從目前品鈦的業(yè)務(wù)狀態(tài)來看，其已經(jīng)與上百家線上線下企業(yè)展開了合作，從而獲得了大量的流量入口和客戶群體。實際上隨著垂直類電商和多種社交平臺的興起，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)流量的格局早就呈現(xiàn)出多樣化、多元化的態(tài)勢，大量長尾的流量入口和渠道，需要有效整合。而品鈦與眾多流量平臺的合作，未來也將成為其針對金融機構(gòu)打造整體解決方案的重要組成部分?；谶@些因素，品鈦與新浪進行戰(zhàn)略合作，正是一種順勢而為的重要舉措。

在過去，第三方服務(wù)商與金融機構(gòu)合作推動零售業(yè)務(wù)時，往往面臨著現(xiàn)實困境：很多服務(wù)商很難給金融機構(gòu)有效的客戶與數(shù)據(jù)等方面的支撐，這削弱了其推動傳統(tǒng)機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的能力。

從品鈦的角度，專注于自己的“術(shù)業(yè)”，把線上紛繁復(fù)雜的流量、場景、用戶、數(shù)據(jù)進行標準化和規(guī)?；?，消除互聯(lián)網(wǎng)的復(fù)雜性，參與金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)打造過程，為金融機構(gòu)提供高效的解決方案，才是真正意義上的賦能。

術(shù)有專攻的背后是有序共贏

實際上，金融行業(yè)真正走入2.0時代，不僅有來自金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型需求，金融科技服務(wù)商的賦能需求，還包含了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的輸出須要。

金融科技領(lǐng)域有個新詞——ABCD。其中，AI、大數(shù)據(jù)和云計算的重要性已經(jīng)是行業(yè)共識，新加入的區(qū)塊鏈則仍在探討之中。從目前來看，智能數(shù)據(jù)分析與決策是行業(yè)發(fā)展的重要產(chǎn)物，其在金融領(lǐng)域的投資、借貸、保險和征信等方面已經(jīng)成為業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，尤其是巨型流量入口參與到智能數(shù)據(jù)分析的業(yè)務(wù)發(fā)展中，有著強大的原生動力和資源優(yōu)勢。

新浪在2017年8月就設(shè)立了一項5億美元的專項基金，專注于金融科技領(lǐng)域的技術(shù)與商業(yè)發(fā)展，就是一個明顯的標志。明智的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)很清楚參與這個行業(yè)變革時的游戲規(guī)則，包括前不久螞蟻金服和京東金融對自身科技屬性所做出的強調(diào)：互聯(lián)網(wǎng)公司應(yīng)該術(shù)業(yè)有專攻，從事自己最擅長的事情。

新浪微博本身具有巨大的科技賦能潛力，而與品鈦的合作，無疑將會讓雙方的能力在金融科技行業(yè)產(chǎn)生微妙的化學(xué)反應(yīng)。新浪通過投資品鈦這樣的專業(yè)化平臺，可以自己的海量用戶與品鈦的技術(shù)和行業(yè)知識結(jié)合起來，共同為金融機構(gòu)賦能，所謂術(shù)業(yè)有專攻，恰恰符合當前的科技發(fā)展趨勢，而金融機構(gòu)同樣樂于接受這樣形態(tài)的賦能。

對于新浪而言，也可以借助投資品鈦這種新興創(chuàng)新型公司，在蓬勃發(fā)展的中國消費金融市場和金融科技的企業(yè)級服務(wù)中，分得一杯羹，提升盈利能力，強化自身的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)導(dǎo)者地位。

從目前品鈦目前著力打造的 “讀秒”智能信貸引擎，以及“璇璣”智能投顧引擎來看，魏偉期望品鈦未來服務(wù)延伸的場景，勢必包括金融機構(gòu)的消費場景分期、個人信貸、小微企業(yè)信貸、財富管理和保險經(jīng)紀等更多層面，而牽手海量互聯(lián)網(wǎng)流量入口的品鈦，更要加強自己“化繁為簡”的核心能力，因為金融機構(gòu)希望看到的，一定是簡單而行之有效的解決方案。

消化業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，是金融科技領(lǐng)域解決方案的商業(yè)本質(zhì)。對于品鈦而言，未來的挑戰(zhàn)也正是如何將更多的“復(fù)雜”消化在解決方案里面，為合作的金融機構(gòu)提升強大的行業(yè)競爭力。

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