互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)已經(jīng)超過股票、基金等成為國民理財(cái)?shù)闹匾緩?，《中國互?lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截止2017年6月，中國購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)到1.26億。以宜人財(cái)富為代表的在線財(cái)富管理平臺何以如此受信賴，還得從中產(chǎn)焦慮說起。

財(cái)富高理財(cái)能力低，中產(chǎn)也有財(cái)富焦慮

國內(nèi)新中產(chǎn)崛起，收入水平、可投資產(chǎn)和資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，新中產(chǎn)年均收入在15萬以上，而中產(chǎn)階級人口預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到6.3億；《2016年中國財(cái)富管理行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)估，中國居民可支配收入在2020年將超過200萬億元。

中國新中產(chǎn)人群收入增加了，但93%的收入來自工資，固定資產(chǎn)占比較大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。面對職場競爭和生活上的巨大壓力，中產(chǎn)人群產(chǎn)生了財(cái)富焦慮，尋求財(cái)富保值增值手段成當(dāng)務(wù)之急，數(shù)據(jù)顯示，把實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值作為緩解焦慮的新中產(chǎn)人群高達(dá)60%，但傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品并不能滿足需求。

銀行理財(cái)和銀行儲蓄是我國居民首選理財(cái)方式，銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)低，卻有門檻高、收益低等缺點(diǎn)；若選擇股票、基金等投資方式，門檻雖低，卻需面對一定的高風(fēng)險(xiǎn)，國內(nèi)虧損接受程度低的各年齡層中產(chǎn)人群均降低了中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的配置比例。

房屋作為國內(nèi)環(huán)境下的剛需，也有部分中產(chǎn)會選擇房地產(chǎn)作為財(cái)富增值手段，但是近年購房政策收緊，多個(gè)城市出臺了限購政策，以購房作為財(cái)富儲值手段也會導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張，并不是理財(cái)好選擇。

新中產(chǎn)人數(shù)眾多，數(shù)據(jù)顯示，中國新中產(chǎn)人數(shù)已逾2.3億?？赏顿Y產(chǎn)額度、投資習(xí)慣、財(cái)富增值期望值不同，財(cái)富管理需求差異非常大，但是傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品較為單一，缺乏創(chuàng)新，無法滿足新中產(chǎn)多元的需求。

吳曉波頻道發(fā)布的《2017新中產(chǎn)報(bào)告》顯示，新中產(chǎn)半數(shù)人對投資理財(cái)能力不滿意。中產(chǎn)人群一面擔(dān)憂資產(chǎn)貶值，一面又缺乏財(cái)富管理能力，更加焦慮了。

合理投資對新中產(chǎn)的財(cái)富保值增值來說至關(guān)重要。傳統(tǒng)投資理財(cái)產(chǎn)品都無法提供最優(yōu)體驗(yàn)的情況，在監(jiān)管下穩(wěn)健前行的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理產(chǎn)品反而優(yōu)勢出眾，也就順勢成了中產(chǎn)理財(cái)?shù)男逻x擇。

推出智能財(cái)富管理體系，宜人財(cái)富為中產(chǎn)解困

宜人財(cái)富是美國紐交所中國科技第一股宜人貸推出的在線財(cái)富管理平臺，一直專注于服務(wù)中產(chǎn)人群，其財(cái)富管理體系頗受國內(nèi)新中產(chǎn)人群信賴，與新中產(chǎn)建立了長期信任。

據(jù)悉，宜人財(cái)富平均每位用戶在投金額為11.9萬元，在行業(yè)中處于非常高的水平，用戶平均投資周期在10月以上。互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺何以受到中產(chǎn)人群信賴，從宜人財(cái)富的財(cái)富管理優(yōu)勢可以窺見一二。

其一，截至2017年9月30日，宜人財(cái)富已累計(jì)服務(wù)約120萬名用戶，累計(jì)注冊用戶達(dá)到600萬。大量的數(shù)據(jù)沉積，使得宜人財(cái)富已具備了利用大數(shù)據(jù)量化服務(wù)的能力，比如近期上線的智能財(cái)富管理體系宜睿Yiri可為投資人提供更優(yōu)財(cái)富管理服務(wù)。

一方面，宜睿Yiri通過可投資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、流動性需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、生命周期等多元維度信息進(jìn)行智能分析，可為用戶推薦科學(xué)資產(chǎn)配置方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。

另一方面，俗話說“授人以魚不如授人以漁”，新中產(chǎn)人群在資產(chǎn)配置之外還有投資理財(cái)能力提升的需求，而宜人財(cái)富不僅重視用戶體驗(yàn)，也非常重視投資人教育工作。宜睿Yiri可以通過深入的人機(jī)交互，幫助客戶培養(yǎng)和提升財(cái)商。宜人財(cái)富的智能財(cái)富管理體系，能夠多維度滿足新中產(chǎn)個(gè)性化財(cái)富管理需求。

其二，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺的核心優(yōu)勢，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)規(guī)模大小能夠體現(xiàn)一個(gè)財(cái)富管理平臺的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)挖掘能力和風(fēng)控能力。宜人財(cái)富定位于可投資產(chǎn)在60萬-600萬的大眾富裕人群，并以白領(lǐng)借款人等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為主。

白領(lǐng)階層屬于收入高、還款能力、還款信譽(yù)高的三高人群，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級，白領(lǐng)等大眾富裕人群也能保持高速增長，定位于這一優(yōu)質(zhì)人群，可同時(shí)保證資產(chǎn)端的質(zhì)量和上升空間。

其三，以宜人財(cái)富為代表的在線財(cái)富管理平臺注重創(chuàng)新，理財(cái)產(chǎn)品眾多，既有優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)貸產(chǎn)品，也有保險(xiǎn)、基金等精選理財(cái)產(chǎn)品，并獲得定制化財(cái)富管理方案。

其四，新中產(chǎn)人群對財(cái)富可能貶值感到焦慮，需要的是安全、穩(wěn)健的財(cái)富管理產(chǎn)品。宜人財(cái)富擁有有頂尖金融科技專家組成的專業(yè)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，依托宜信11年專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具備極高的風(fēng)控能力。同時(shí)，宜人財(cái)富也看重安全運(yùn)營與信息透明，采用了銀行資金存管，并遵循嚴(yán)格的信息披露制度，充分保障了投資人的資金安全。

個(gè)性化、智能化財(cái)富管理成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)新趨勢

“得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)者得天下”。宜人財(cái)富在大量優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)加持下，輔以智能財(cái)富管理體系宜睿Yiri，為中產(chǎn)去除財(cái)富管理焦慮。在宜人財(cái)富的引領(lǐng)下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理將走向智能化、個(gè)性化。

一方面，人工智能在金融領(lǐng)域已有了不小的應(yīng)用，智能投顧、智能投研均是應(yīng)用成果。在數(shù)據(jù)挖掘上，毫無疑問人工智能比人工有效率，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理走向智能化也意味著風(fēng)控能力的提升，并且能減少企業(yè)與工人由于利益相悖而導(dǎo)致的錯(cuò)誤和損失，讓用戶資產(chǎn)安全得到進(jìn)一步保障。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)經(jīng)過混亂到有序發(fā)展，已經(jīng)積累了足夠的投資理財(cái)數(shù)據(jù)，尤其是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的交易數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)等技術(shù)，宜人財(cái)富等在線財(cái)富管理平臺一樣為用戶提供更為私人化、更準(zhǔn)確的配置方案。

由此看來，新中產(chǎn)人群雖然收入、可投資產(chǎn)、資產(chǎn)規(guī)模增加，但因職場競爭和生活壓力大，也有財(cái)富焦慮，需要安全、穩(wěn)健的財(cái)富管理產(chǎn)品幫助他們實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值。而宜人財(cái)富等在線財(cái)富管理平臺憑借高風(fēng)控能力、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)多等優(yōu)勢，財(cái)富管理更為多元化、個(gè)性化，受到越來越多大眾富裕人群的信賴，并逐漸成為大眾富裕人群的重要投資渠道。

劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110