文|孟永輝

進(jìn)入到新金融時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于金融行業(yè)的影響逐漸消弭，取而代之的是以智能科技、大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)的加持。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的淺嘗輒止，新時(shí)代的金融行業(yè)發(fā)展更加深入行業(yè)底層，同時(shí)給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)的改變更加徹底和全面。阿里巴巴、百度、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對(duì)于新技術(shù)的不斷加深投入，行業(yè)發(fā)展的方向同樣開(kāi)始了偏移。

重技術(shù)，輕運(yùn)營(yíng)的時(shí)代正在來(lái)臨，通過(guò)技術(shù)來(lái)優(yōu)化金融行業(yè)原有的運(yùn)作邏輯，從而找到更多金融行業(yè)發(fā)展的全新風(fēng)口，成為當(dāng)下金融行業(yè)發(fā)展的主題。改造金融行業(yè)原有的運(yùn)作邏輯、強(qiáng)化金融行業(yè)的風(fēng)控模式、創(chuàng)新金融行業(yè)的表達(dá)方式成為新金融時(shí)代發(fā)展的主要方向。隨著金融內(nèi)在元素和運(yùn)作邏輯的改變，一個(gè)全新的金融時(shí)代正在悄然來(lái)臨。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加持，中小型平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)金融的泥淖之中無(wú)法自拔都在讓我們迫切需要尋找新的突破口來(lái)破解當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展難題。挖掘現(xiàn)有用戶的潛力、拓展金融衍生領(lǐng)域的應(yīng)用、提升金融行業(yè)的多維發(fā)展成為新金融時(shí)代發(fā)展的重點(diǎn)所在。

新金融時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的作用將會(huì)發(fā)生本質(zhì)性的改變

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的作用更多地代表了一種全新的思維，由此所引發(fā)的金融領(lǐng)域的變革能夠?qū)⒔鹑谛袠I(yè)的發(fā)展帶入新的發(fā)展階段。進(jìn)入到新金融時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的作用不再是一種手術(shù)刀式的改造，而是變成了一個(gè)所有市場(chǎng)參與者都會(huì)有的標(biāo)配。在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)之于金融行業(yè)的作用不再是只有改造和創(chuàng)新，而是變成了一個(gè)內(nèi)在要素。在這種情況下，金融行業(yè)從互聯(lián)網(wǎng)獲得的養(yǎng)分越來(lái)越少，互聯(lián)網(wǎng)的作用正在發(fā)生根本性的變化。

金融行業(yè)渠道從兩元轉(zhuǎn)變?yōu)橐辉ヂ?lián)網(wǎng)成為主要渠道。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，用戶的來(lái)源主要分為線上和線下兩種渠道，將原本在線下的用戶轉(zhuǎn)移到線上成為金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代獲得新發(fā)展的關(guān)鍵。用戶遷移帶來(lái)的需求增加在造就金融新形態(tài)不斷推陳出新的同時(shí)，也帶來(lái)了各種類(lèi)型金融平臺(tái)的出現(xiàn)。

以互聯(lián)網(wǎng)巨頭為代表的生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，以中型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為代表的新生力量都在將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了前所未有的發(fā)展大通道之中。隨著線下用戶轉(zhuǎn)移的結(jié)束，用戶的來(lái)源開(kāi)始主要來(lái)自線上，單單分割流量已經(jīng)無(wú)法真正給金融行業(yè)帶來(lái)突飛猛進(jìn)的發(fā)展。做好現(xiàn)有用戶的轉(zhuǎn)化，完善現(xiàn)有金融運(yùn)作邏輯，找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)成為未來(lái)一段時(shí)期行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)無(wú)法完成新階段金融行業(yè)的發(fā)展需求。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代能夠通過(guò)將用戶的業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到線上來(lái)帶來(lái)金融行業(yè)相關(guān)網(wǎng)站、app的發(fā)展，并通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的類(lèi)型，降低金融行為的參與門(mén)檻來(lái)促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。從某種程度上來(lái)講，這種方式的發(fā)展直接導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)，并出現(xiàn)了各種以"寶"為代名詞的金融平臺(tái)。

隨著金融行業(yè)的組成結(jié)構(gòu)從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)逐步演變成為互聯(lián)網(wǎng)金融為主的結(jié)構(gòu)，單單通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的手段已經(jīng)無(wú)法再對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)積極影響?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)的改造的無(wú)力最終讓人們迫切需要通過(guò)新的方式和手段來(lái)促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，以此來(lái)滿足金融行業(yè)以及用戶雙重需求的提升。

金融行業(yè)出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題無(wú)法用互聯(lián)網(wǎng)的手段得到解決。當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的主要矛盾不再是用戶習(xí)慣的陳舊和金融行業(yè)的中間環(huán)節(jié)較多，而是金融行業(yè)自身優(yōu)化的問(wèn)題。即通過(guò)新的方式和手段來(lái)解決當(dāng)前金融行業(yè)運(yùn)行效率低下、金融產(chǎn)品門(mén)類(lèi)繁多等諸多問(wèn)題，以此帶來(lái)金融行業(yè)運(yùn)行效率的再度提升。

單單借助互聯(lián)網(wǎng)的手段無(wú)法實(shí)現(xiàn)這樣的目的，互聯(lián)網(wǎng)的方式已經(jīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與用戶之間的精準(zhǔn)匹配，無(wú)法實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)效率的再度提升，無(wú)法優(yōu)化用戶參與互聯(lián)網(wǎng)金融的體驗(yàn)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的手段無(wú)法完成以上的任務(wù)時(shí)，我們便會(huì)需要新的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)這樣一種功能，大數(shù)據(jù)、智能科技、物聯(lián)網(wǎng)都是新進(jìn)出現(xiàn)的可供使用的全新技術(shù)。

借助這些技術(shù)，我們能夠找到當(dāng)前金融行業(yè)存在的痛點(diǎn)和問(wèn)題的方式和方法從而將金融行業(yè)帶入到一個(gè)由數(shù)據(jù)、智能、云計(jì)算充斥其中的存在，從而讓金融行業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，獲得新的發(fā)現(xiàn)可能性。阿里對(duì)于新技術(shù)的布局，百度的智能化，騰訊的產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)都在說(shuō)明這樣的發(fā)展趨勢(shì)正在一步步變成現(xiàn)實(shí)。

互聯(lián)網(wǎng)的功能和作用正在從正向轉(zhuǎn)為負(fù)向。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之所以能夠促進(jìn)行業(yè)的大發(fā)展，其中一個(gè)很重要的原因在于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)正向積極的促進(jìn)作用，而非是一種負(fù)擔(dān)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的泛濫，我們生活方式已經(jīng)從一種正向的發(fā)展轉(zhuǎn)變成為一種負(fù)向的延緩，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)于行業(yè)的發(fā)展越來(lái)越找不到新的積極促進(jìn)的作用。

金融行業(yè)同樣如此。原本借助互聯(lián)網(wǎng)的手段，我們能夠促進(jìn)金融行業(yè)朝著良性的方向發(fā)展，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的泛濫，它帶給金融行業(yè)的積極的促進(jìn)作用正在被負(fù)面的作用所蠶食?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)不再是一種養(yǎng)分，而是變成了一記毒藥，在這種情況下，金融行業(yè)需要借助新的技術(shù)獲得養(yǎng)分才能將毒藥化解，實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的本質(zhì)在金融行業(yè)內(nèi)發(fā)生了本質(zhì)性的變化，效力的減弱、功能的固化、潛力的殆盡都在讓金融行業(yè)面臨著全新的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著這種發(fā)展?fàn)顟B(tài)的逐步明顯和帶來(lái)的負(fù)面作用的不斷增加，我們需要在新金融時(shí)代找到新的推動(dòng)力在促進(jìn)金融行業(yè)的再度發(fā)展，最終將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)充滿新生希望的全新時(shí)代。

新金融時(shí)代，金融行業(yè)發(fā)展往哪兒走？

后互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，出現(xiàn)了以大數(shù)據(jù)、智能科技、物聯(lián)網(wǎng)為代表的新技術(shù)，這些新技術(shù)能夠起到代替互聯(lián)網(wǎng)的功能和作用。在這個(gè)時(shí)代，金融行業(yè)的發(fā)展便以他們?yōu)槠瘘c(diǎn)吹響了新的發(fā)展號(hào)角，一個(gè)金融行業(yè)發(fā)展的全新大洋正在從地平線上緩緩升起。

更智能的金融是智能生活的關(guān)鍵一環(huán)。越來(lái)越多的跡象開(kāi)始表明，人們未來(lái)的生活將會(huì)進(jìn)入到一個(gè)字智能科技的應(yīng)用為主要特征的全新時(shí)代。與此同時(shí)，人們的生活方式也從互聯(lián)網(wǎng)為主進(jìn)入到以智能為主，當(dāng)智能生活方式變成未來(lái)人們生活的主題，缺少了金融行業(yè)的智能化，無(wú)疑將會(huì)大大降低人們對(duì)于智能生活的體驗(yàn)。因此，更加智能的金融將會(huì)是未來(lái)人們智能生活的重要一環(huán)。

人們的金融行為將會(huì)從現(xiàn)在的以投資者為動(dòng)作的發(fā)起方轉(zhuǎn)變成為一種雙向互動(dòng)的關(guān)系，從而將我們的生活帶入到一個(gè)更加智能的時(shí)代。這種雙向互動(dòng)的關(guān)系主要變現(xiàn)為人們?cè)趶氖陆鹑诨顒?dòng)的同時(shí)在為金融行業(yè)輸送數(shù)據(jù)等信息，而金融行業(yè)在滿足用戶需求的同時(shí)，同樣在搜集著用戶發(fā)散而來(lái)的全新的信息。

用戶和金融之間的互動(dòng)性將會(huì)從現(xiàn)在的單向互動(dòng)轉(zhuǎn)變成為多向互動(dòng)。用戶與金融之間的溝通形式和渠道的多樣化將會(huì)推動(dòng)金融行業(yè)朝著更加快速的方向發(fā)展，由此帶來(lái)的金融行業(yè)的智能化將會(huì)成為未來(lái)人們智能生活的重要組成部分。

更多元的功能和屬性將會(huì)完善金融體系。盡管經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮，金融行業(yè)的屬性依然停留在單一，孤立的獨(dú)立王國(guó)里，進(jìn)入到新金融時(shí)代后，特別是隨著人們對(duì)于金融行業(yè)認(rèn)識(shí)的加深，金融將會(huì)以更多形式出現(xiàn)在更多領(lǐng)域當(dāng)中，并將會(huì)在這些領(lǐng)域當(dāng)中發(fā)揮更多的功能和作用。

隨著金融功能和屬性的逐步完善，金融行業(yè)傳統(tǒng)的二元體系將會(huì)逐步被多元化的體系所取代，由此所誕生的金融全新的生態(tài)系統(tǒng)將會(huì)將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段。多元化的金融功能將會(huì)強(qiáng)化人們對(duì)于金融的原有理解從而將金融行業(yè)的發(fā)展引向更加多元的未來(lái)，一個(gè)更加絢麗，更加多彩的金融新時(shí)代正在來(lái)臨。

更炫酷的科技將會(huì)讓金融真正實(shí)現(xiàn)科技化。金融與科技的不斷融合所導(dǎo)致的一個(gè)最為直接的結(jié)果就是科技逐步與金融產(chǎn)生密切聯(lián)系，從而產(chǎn)生更加炫酷的變化。通過(guò)金融，我們獲得的不僅只有優(yōu)良的體驗(yàn)、穩(wěn)健的收益，更重要的是金融的運(yùn)行變得更加科技化，人們參與金融活動(dòng)的過(guò)程不再僅僅只是一個(gè)金融活動(dòng)，更多的是一種科技的另類(lèi)表達(dá)。

如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融行業(yè)的發(fā)展依然在按照傳統(tǒng)時(shí)期形成的穩(wěn)定邏輯進(jìn)行運(yùn)行的話，那么在即將到來(lái)的金融科技時(shí)代，金融行業(yè)的發(fā)展更多是一種科技的再度進(jìn)化。金融與科技最終實(shí)現(xiàn)了彌合，科技是金融的一種表達(dá)方式，金融則是科技的一種全新注腳。兩者之間的互相打通與相互轉(zhuǎn)化最終實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的全新進(jìn)化，最終讓金融科技的時(shí)代從理想國(guó)變成了一個(gè)能夠落地的真實(shí)存在。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的行將介紹最終導(dǎo)致了金融行業(yè)發(fā)生的一些新的變化，運(yùn)行邏輯、進(jìn)化思路、表達(dá)方式都在開(kāi)始面臨一個(gè)全新的改變。隨著新金融發(fā)展的逐步成熟，金融行業(yè)的屬性將會(huì)發(fā)生更大的改變，在經(jīng)歷了暴風(fēng)驟雨般的黎明之后，金融行業(yè)在漫漫的大洋之上找尋到了一道全新的地平線，這條地平線的不斷打開(kāi)，最終將我們的生活帶入了一個(gè)全新的發(fā)展紀(jì)元。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專(zhuān)欄作者。從事互聯(lián)網(wǎng)多年，長(zhǎng)期關(guān)注行業(yè)研究。全網(wǎng)覆蓋粉絲數(shù)50萬(wàn)+。專(zhuān)欄覆蓋今日頭條、一點(diǎn)資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點(diǎn)、簡(jiǎn)書(shū)、知乎、UC、艾瑞網(wǎng)、界面、億邦動(dòng)力網(wǎng)等多家平臺(tái)。微信公眾號(hào)：menglaoshi007。個(gè)人微信號(hào)：ka_ou110。