文|孟永輝

智能時(shí)代的來臨開始越來越多地出現(xiàn)在我們的視野之中，金融行業(yè)也不例外。P2P、數(shù)字貨幣、ICO等互聯(lián)網(wǎng)金融形式不斷出現(xiàn)問題并沒有影響到金融市場的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法給金融行業(yè)帶來更多變化的時(shí)候，借助新的技術(shù)手段來重新梳理金融行業(yè)的發(fā)展成為未來一段時(shí)間行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

如果說互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只是從渠道和途徑為金融行業(yè)的發(fā)展開啟了一扇大門的話，那么，以智能科技為代表的新科技則能夠通過與金融行業(yè)產(chǎn)生深度融合來獲得更大發(fā)展。通過改變金融行業(yè)底層的運(yùn)行邏輯來規(guī)避金融行業(yè)運(yùn)行過程當(dāng)中會(huì)出現(xiàn)的問題，提升金融行業(yè)的運(yùn)行效率，在避免互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代出現(xiàn)的問題，將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

下一個(gè)階段的金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)更加注重金融本質(zhì)邏輯的變化，通過將新的技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域之中從而找到金融行業(yè)發(fā)展的新思路。借助大數(shù)據(jù)的手段來增加完善業(yè)已形成的風(fēng)控體系，通過大數(shù)據(jù)模型的應(yīng)用來提升金融行業(yè)的風(fēng)控水平和效率；借助云計(jì)算的方式來打破原有的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估、財(cái)務(wù)狀況預(yù)估等環(huán)節(jié)僅僅依靠一個(gè)行業(yè)或多個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)的情況，真正將金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況降到最低；借助人工智能去代替原本一些需要人工才能完成的工作，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

大時(shí)代已然開啟，金融行業(yè)正在進(jìn)入全新時(shí)代

盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，各式各樣的平臺(tái)不斷出現(xiàn)，但是對于金融行業(yè)來講自身的變化并不及外部環(huán)境改變來得猛烈。因此，這也造就了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代僅僅只是金融行業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中的一個(gè)環(huán)節(jié)而已，并非金融行業(yè)發(fā)展的終極階段。隨著金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)化的過程中持續(xù)出現(xiàn)問題，人們開始審視互聯(lián)網(wǎng)在與金融行業(yè)結(jié)合的過程當(dāng)中遇到的問題，從而開始金融行業(yè)全新的發(fā)展時(shí)代。

金融行業(yè)線上與線下的鴻溝已經(jīng)逐步彌合。互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)有如此快速的發(fā)展，其中一個(gè)很重要的原因就在于它打開了一扇傳統(tǒng)投資邏輯和投資環(huán)境下無法進(jìn)行投資的窗戶，讓更多的用戶參與其中，能夠分享金融行業(yè)發(fā)展帶來的紅利。

隨著以銀行、保險(xiǎn)、證券為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到線上，傳統(tǒng)邏輯下，線上與線下之間存在著的巨大的鴻溝已經(jīng)開始逐步彌合，人們通過線下投資和線上進(jìn)行投資的區(qū)別正在逐步消弭。金融產(chǎn)品供給的豐富化、金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)化、用戶投資習(xí)慣的互聯(lián)網(wǎng)化正在成為當(dāng)下金融行業(yè)發(fā)展的主流。

僅僅依靠線上投資的便利性、收益的高回報(bào)、門檻的普通型已經(jīng)無法吸引用戶進(jìn)行投資，必須通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的類型，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與用戶之間更加精準(zhǔn)的對接才能找到在當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展趨勢下的全新方式和方法。在金融行業(yè)線上與線下的鴻溝已經(jīng)逐步彌合的當(dāng)下，一個(gè)以精準(zhǔn)推薦、精準(zhǔn)運(yùn)營、創(chuàng)新金融產(chǎn)品為代表的大時(shí)代正在逐步來臨。

金融已不再是金融本身，而是具有了更多新的內(nèi)涵和意義。無論是在傳統(tǒng)金融時(shí)代，抑或是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，金融始終都是以投資理財(cái)為根本屬性的。除了這些基本的屬性之外，金融似乎再無其他新的內(nèi)涵和意義。這種對于金融行業(yè)的片面理解，不僅讓金融走入到了一條狹窄的死胡同，而且讓金融變成了金融本身，而缺少了很多與其他行業(yè)深度融合的機(jī)會(huì)。

進(jìn)入到新的時(shí)代，我們對于金融的理解已經(jīng)發(fā)生了根本性的改變。金融行業(yè)傳統(tǒng)的投資理財(cái)?shù)膶傩哉诒辉絹碓蕉嗟钠渌矫娴膶傩运〈３送顿Y理財(cái)之外，我們還發(fā)現(xiàn)了金融的生活屬性、社群屬性等諸多方面的屬性。隨著人們對于這些屬性理解的逐步深入，我們將會(huì)找到更多新的突破口，從而為金融行業(yè)的發(fā)展找到更多新的可能性。

當(dāng)前，以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)都在通過將金融與我們生活當(dāng)中的每一個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)合在一起，試圖找到新的突破口。比如，我們通過社交的方式來收集用戶相關(guān)的大數(shù)據(jù)信息，通過分析這些大數(shù)據(jù)信息，我們找到更多新的金融發(fā)展的突破口；比如，我們通過將金融的回報(bào)方式進(jìn)行生活化的處理來讓金融行業(yè)不再僅僅只是一種投資理財(cái)?shù)男袨?，更多的是一種生活的過程，從而讓我們的生活更加完美。

金融行業(yè)超脫于金融本身的內(nèi)涵和概念最終讓我們的生活進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段，對于金融概念的不斷拓展和延伸最終讓金融進(jìn)入到了一個(gè)相對較為開闊的發(fā)展時(shí)代。金融成為一種生活方式正在成為當(dāng)下的發(fā)展重點(diǎn)。

金融行業(yè)的運(yùn)作方式將會(huì)從簡單的投入和回報(bào)轉(zhuǎn)變成為更加深度的內(nèi)涵和意義。傳統(tǒng)意義上，人們對于金融的運(yùn)作邏輯僅僅局限在投資和回報(bào)這種兩元的維度上面，對于金融行業(yè)其他方面的內(nèi)涵和意義并沒有太多涉足。隨著金融行業(yè)發(fā)展的縱深化，當(dāng)前金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯將會(huì)從傳統(tǒng)模式下的二元模式轉(zhuǎn)變成為多遠(yuǎn)的邏輯，這種邏輯的共同作用將會(huì)讓金融行業(yè)具有更加深度的內(nèi)涵和意義。

未來，金融不再僅僅只是投資，我們參與金融活動(dòng)的過程更多地將會(huì)體現(xiàn)出其他方面。我們進(jìn)行投資不再只是為了獲得回報(bào)，通過投資我們能夠?qū)⑽覀兩畹拿恳粋€(gè)環(huán)節(jié)都涵蓋進(jìn)入，這樣金融就不再僅僅只是兩元的結(jié)構(gòu)，而是變成了一個(gè)串聯(lián)人們生活每一個(gè)環(huán)節(jié)的“繩索”，通過這條“繩索”，我們能夠知道生活的每一個(gè)環(huán)節(jié)，了解人們生活的每一個(gè)細(xì)節(jié)。

金融不再僅僅只是金融，它變成了一個(gè)數(shù)據(jù)的搜集中心，生活的集聚中心。金融的意義已經(jīng)不再僅僅只是金融本身，它更多的是金融之外的內(nèi)涵和意義，由此所帶來的金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)將我們帶入到一個(gè)金融發(fā)展的全新大時(shí)代。

金融行業(yè)的“因子”正在發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的金融行業(yè)的組成元素主要是投資者、金融機(jī)構(gòu)等，這些元素更加本質(zhì)的元素是紙質(zhì)的貨幣。即，我們所有的金融行為最后都要落腳在紙質(zhì)貨幣上面，這種方式造就了組成金融行業(yè)的最根本的因子就是“金錢”。

以金錢為主要組成“因子”的金融行業(yè)讓其永遠(yuǎn)都逃不脫金融屬性，而隨著智能科技、大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，金融行業(yè)的組成“因子”開始從“金錢”逐步演變成為“數(shù)字貨幣”、“數(shù)據(jù)”等元素。隨著這些元素的不斷形成，金融行業(yè)的內(nèi)里將會(huì)開始發(fā)生改變，同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的外部表現(xiàn)相比，新時(shí)代的金融行業(yè)將會(huì)更加注重金融本質(zhì)的改變，最后再拉動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。其實(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，以京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌為代表的眾籌平臺(tái)都在將金融行業(yè)進(jìn)行一些創(chuàng)新性的嘗試，由此帶來的是金融行業(yè)更加多維、多元的發(fā)展，從而將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到了一個(gè)更加快速，更加多維的發(fā)展時(shí)代。

金融行業(yè)正在發(fā)生的一些潛移默化的變化，昭示著其正在從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入到金融科技時(shí)代，而在金融科技時(shí)代，金融行業(yè)的發(fā)展似乎要比互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代更加安全、穩(wěn)健，由此給我們的生活帶來的改變更大。進(jìn)入到金融科技時(shí)代之后，金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)給我們的生活帶來什么樣的改變？金融又將會(huì)在未來的生活當(dāng)中發(fā)揮怎樣的作用和意義呢？綜合來看，主要分以下幾個(gè)方面。

激蕩的大革新，金融生活究竟是什么樣子？

盡管當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展似乎陷入了停滯不前的狀態(tài)，但是隨著人們對于未來金融行業(yè)發(fā)展脈絡(luò)的逐步理順，未來金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)是一個(gè)激蕩的發(fā)展大時(shí)代。金融的智能化、數(shù)據(jù)化、生活化將會(huì)是未來金融行業(yè)發(fā)展的主要方面。那么，在未來，金融科技時(shí)代的生活究竟是怎樣一個(gè)樣子呢？

金融呈現(xiàn)方式的多樣化所帶來的生活方式的多樣化。即使已經(jīng)進(jìn)入到了后互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，人們對于金融行業(yè)的理解依然處于一個(gè)相對較為低階的階段，即使進(jìn)行了一些大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)的應(yīng)用，人們還是會(huì)將金融歸結(jié)到金融本身上。這必然導(dǎo)致金融行業(yè)的發(fā)展必然會(huì)落入到傳統(tǒng)金融運(yùn)行邏輯的俗套里，只有通過這些新的技術(shù)來改變金融行業(yè)本身的內(nèi)涵和意義，充實(shí)金融行業(yè)的運(yùn)行邏輯，金融行業(yè)的發(fā)展才能呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。

未來，金融的呈現(xiàn)方式將會(huì)趨于多樣化。即金融將會(huì)不再僅僅只是以金融的方式來進(jìn)行呈現(xiàn)，我們?nèi)粘５纳缃弧⑾M(fèi)、運(yùn)動(dòng)、游戲等相關(guān)環(huán)節(jié)都有可能與金融產(chǎn)生聯(lián)系，由此以金融為主要脈絡(luò)的生活將會(huì)橫亙在我們的身邊。一舉一動(dòng)的非金融動(dòng)作將會(huì)借助新技術(shù)與金融行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，由這些技術(shù)所帶來的金融行業(yè)的發(fā)展將會(huì)成為組成我們生活的全部要素。這些要素之間的不斷聯(lián)通組成了一種全新的生活狀態(tài)，金融即是一種生活方式，多樣化的金融即是一種多樣化的生活方式。

金融方式即是生活方式，或許金融行業(yè)的大革新正是我們對于未來美好生活的最美好，最絢麗的嘗試。金融的注腳或許永遠(yuǎn)都沒有成為一種生活方式更加美好的了。這種激蕩的大革新所帶來的金融行業(yè)的大發(fā)展將會(huì)讓我們的生活發(fā)生翻天覆地的變化。

智能金融所引發(fā)的智能生活的全線打通。生活智能化的一個(gè)突出標(biāo)志就是人們生活環(huán)節(jié)的智能化，某個(gè)或某幾個(gè)環(huán)節(jié)不被打通就無法真正讓生活變成一個(gè)智能化的存在。智能化的生活需要什么？需要的是生活全流程的智能化，而生活的全流程化必然包括金融的智能化。試想一下，如果我們生活的其他環(huán)節(jié)全部都實(shí)現(xiàn)了智能化，而唯獨(dú)金融沒有實(shí)現(xiàn)智能化，那么我們生活的智能化的道路是不是將會(huì)受到阻隔呢？

通過金融的智能化，我們能夠?qū)⒅悄芸萍紤?yīng)用到金融領(lǐng)域當(dāng)中，從而打開金融行業(yè)發(fā)展的全新大門；借助金融的智能化，我們能夠給用戶提供更加智慧，更加個(gè)性化的金融服務(wù)，從而將我們的生活帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。智能金融所帶來的金融行業(yè)與智能行業(yè)的雙向發(fā)展將會(huì)實(shí)現(xiàn)人們智能生活的全線打通，從而讓我們的生活進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

跌宕沉浮的互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所帶來的“過山車式”的體驗(yàn)讓我們需要重新審視其發(fā)展帶來的正向和反向的問題。梳理和重塑成為未來一段時(shí)間金融行業(yè)發(fā)展的主題，時(shí)間成為驗(yàn)證金融智能化發(fā)展的“試金石”，而人們不斷演變成的智能化的生活則為我們重新審視金融行業(yè)發(fā)展打開了一扇窗。透過這扇窗，我們看到金融行業(yè)發(fā)展未來的樣子，跌宕的、激越的、平淡的、激揚(yáng)的都將會(huì)是智能金融的主流。在這些看似波瀾壯闊的發(fā)展長河里，總是有一些“弄潮”因子在發(fā)展，金融行業(yè)的本質(zhì)則在這些因子上不斷跳躍。

作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯(lián)網(wǎng)多年，長期關(guān)注行業(yè)研究。全網(wǎng)覆蓋粉絲數(shù)50萬+。專欄覆蓋今日頭條、一點(diǎn)資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點(diǎn)、簡書、知乎、UC、艾瑞網(wǎng)、界面、億邦動(dòng)力網(wǎng)等多家平臺(tái)。微信公眾號(hào)：menglaoshi007。個(gè)人微信號(hào)：ka_ou110。