“各位受委屈了……”

8月7日，在一年一度的JIMU 87品牌日上，積木拼圖集團CEO董駿話音剛落，全場掌聲雷動。

大約一年前，積木拼圖集團旗下的積木盒子所在的P2P行業(yè)經(jīng)歷了一場巨大的考驗，大量企業(yè)被淘汰，留下來的也都帶著或多或少的傷痕。

但讓董駿驕傲的是：“我們沒有一個核心團隊離開，哪怕抱怨因為這份事業(yè)給自己帶來的各種壓力和尷尬都沒有。我想借這個機會感謝各位兄弟姐妹們，生命不止眼前的茍且...還有未來的茍且...但還是會有的詩和遠方的田野?！?/p>

一路“笨”過來的小孩

今年的8月7日，已經(jīng)是第六個JIMU 87品牌日了。這是微金融集團“積木拼圖”最重要的企業(yè)活動，由集團旗下“積木盒子”平臺周年慶活動升級而來。活動上，集團管理層將與集團各分支機構(gòu)的代表、行業(yè)精英、客戶、媒體、合作伙伴，共同分享「積木」對于新金融行業(yè)趨勢的觀察、公司發(fā)展的戰(zhàn)略，及對產(chǎn)品服務(wù)的價值思考。

今年JIMU 87品牌日的主題，是“笨小孩之旅”，董駿在活動上分享了積木拼圖集團一路走來的歷程。在他眼里，創(chuàng)業(yè)的開始并非擇時，而是撞勢，乘著風(fēng)口一年多完成了三輪總金額上億美金的融資。

董駿回憶，那時公司每天的空氣中都充滿著渴望成長的躁動和不安。公司在享受到線上資金端流量紅利的同時，也承受了揠苗助長的弊端——資產(chǎn)渠道違約的風(fēng)險。鬼門關(guān)過去后，團隊下定決心從頭開始找回初心，卻遇到了資本寒潮，集團只能將剛剛完成的布局、蒸蒸日上的新業(yè)務(wù)進行分拆。

拆分后的積木拼圖集團輕裝上陣，保留了三個核心業(yè)務(wù)模式：1.把最純粹的P2P做好，服務(wù)好出借人；2.把零售信貸業(yè)務(wù)做好，無論通過直接服務(wù)還是間接的合作；3. 把對零售金融資產(chǎn)投資有意向的機構(gòu)服務(wù)好，發(fā)揮專業(yè)的資產(chǎn)管理能力。

同時，集團重新確定了“讓「積木」成為有溫度、有意義的長期存在”的使命，“建立穩(wěn)固的零售信貸資產(chǎn)管理能力，并圍繞此核心創(chuàng)造價值”的戰(zhàn)略以及“讓小客戶能獲得好的服務(wù)、首先是好的金融服務(wù)”的愿景。他們決定，一切決策圍繞持續(xù)性發(fā)展出發(fā)，不做短期投機、不眼紅快錢、不占任何人便宜。

這從積木拼圖集團對待P2P這一標簽的態(tài)度上便有所體現(xiàn)。最初被追捧時，機構(gòu)投資人門庭若市；后來這個詞被鄙視時，董駿開會曾差點被請出會議室，但集團從未嫌棄。他們始終認為，P2P是一個人對另一個人的幫助，是一份善意和一份責(zé)任的交織，是一種有著巨大價值的金融社交，同時也僅僅只是金融服務(wù)能力在商業(yè)模式層面的一種體現(xiàn)。

截至目前，積木拼圖集團累計撮合了1900多萬筆、總額582億元的信貸項目，累計為42萬出借人賺取了21億多元的收益。資產(chǎn)端的小微信貸信息服務(wù)機構(gòu)“積木時代”和“積木美行”在19個省份50個城市設(shè)有60個小微金融的服務(wù)網(wǎng)點，累計為15萬小微業(yè)主提供了咨詢，并為4.5萬個小微業(yè)主提供了借款。

五年十年就做這件事

今年JIMU 87品牌日上的董駿，有一個明顯的變化是，眼里有了更多的自信和堅定。

在他看來，去年的挑戰(zhàn)客觀上提供了一次更用心打磨自身能力的機會，一個相對不用那么考慮增長的時間窗口，他可以更多地考慮如何把手頭的事做得更好、如何把風(fēng)險控制好，對千頭萬緒的細節(jié)進行千方百計地優(yōu)化，不斷建造自身壁壘。

在整個金融體系當中，企業(yè)的核心能力是資產(chǎn)管理能力，而服務(wù)小客戶、管理小客戶的風(fēng)險則成為了積木拼圖集團需要不斷強化的核心能力。在過去一兩年間，從獲客時的盡調(diào)、信用評價，到貸款后的管理、到違約后的催收，積木拼圖集團將整個鏈條上的每個細節(jié)都優(yōu)化，在屬于自己的戰(zhàn)場上不斷升級。

僅以貸后管理為例，經(jīng)過不斷迭代，目前積木拼圖集團的貸后體系已經(jīng)趨于優(yōu)化。董駿表示，如今積木盒子百分之百的違約客戶都會進入互聯(lián)網(wǎng)仲裁程序，這是一種比法律判決更低成本的訴訟通道，作為業(yè)內(nèi)較早打通該體系的企業(yè)，目前集團已經(jīng)完成了上萬單的“試驗”，而結(jié)果則令人喜出望外——逾期60天以上的零售金融貸款，不走法律途徑的回收率是1%-5%之間，但現(xiàn)在提升到10%-30%——十倍以上的效果。

到今天，董駿認為積木拼圖集團大體打磨出了規(guī)?；?、系統(tǒng)化服務(wù)小微市場的能力，并且有一套屬于自己的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理DNA。集團將其全部融入到運營體系、融入到人才培養(yǎng)體系，為將來可能需要的擴張積累了極強的裂變能力。但他依然沒有滿足，在他眼里，核心能力的進步，不要說花一年，花十年都有空間，這也使得董駿更加堅定了以后的方向：“我真的知道未來五年、十年就做這件事?！?/p>

在他心中，積木拼圖集團的目標是成為一家像美國WELLS FARGO（富國銀行）那樣的企業(yè)。這家銀行位于美國中西部，專門為小微企業(yè)提供金融服務(wù)，是在次貸危機過程中受影響最小的一家銀行?！叭绻o我們五年時間，我們應(yīng)該可以做成中國最大的夫妻老婆店金融服務(wù)商。”

而在走向目標的路上，董駿依然愿意繼續(xù)做一個笨小孩——“在使命上，我們愿意把自己的溫度分出去，讓別人享受到我們存在的價值，做個善良的笨小孩；在愿景上，我們想潛心服務(wù)好小客戶，抑制一切和“靠譜的金融服務(wù)”無關(guān)的欲望，做個遲鈍的笨小孩；在戰(zhàn)略上，我們想把風(fēng)控、質(zhì)量放在首位，做個耐心的笨小孩。”

雖然笨，這個小孩卻有著堅硬的、仍在不斷加固的鎧甲，堅定而自信地走向?qū)儆谒脑姾瓦h方。

〖科技說說〗由資深媒體人，前和訊網(wǎng)、21世紀網(wǎng)科技頻道主編劉勇創(chuàng)辦。專注于文娛、金融、新零售、智能科技等領(lǐng)域。商務(wù)合作及內(nèi)容轉(zhuǎn)載，請?zhí)砑游⑿牛簆intech001。