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11月2日，在央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2018)》中正面肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在社會融資中的貢獻，報告還同時指出互聯(lián)網(wǎng)金融風險總體收斂，金融亂象得到初步治理，市場約束顯著增強，金融機構(gòu)合規(guī)意識、投資者風險意識顯著提升，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了復蘇的跡象。

而在此之前，金融科技的發(fā)展出現(xiàn)了一些波動， “優(yōu)勝劣汰、適者生存”進化規(guī)則下，不少問題平臺都選擇了退出。而仍然有許多平臺在這次波動中獲得了較大的發(fā)展空間，宜人貸就是典型案例。

盡管2017年與2018年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于發(fā)展調(diào)整周期，但是宜人貸卻仍然處于高質(zhì)、穩(wěn)健的發(fā)展中。

宜人貸的三大穩(wěn)定器

第一，依托于科技驅(qū)動、線上運營、精準獲客等方面的多年深耕

宜人貸在線上具有6年的運營經(jīng)驗，并且憑借宜信公司12年的金融專業(yè)經(jīng)驗，其線上獲客的精準度較高，而且這些優(yōu)勢在科技的驅(qū)動下還在進一步擴大。

宜人貸通過科技驅(qū)動金融創(chuàng)新，再利用大數(shù)據(jù)對用戶的可投資資產(chǎn)、流動性需求、風險偏好、風險承受能力、生命階段等五個重要維度進行全面分析，從而為平臺刻畫出精準的用戶畫像。其用戶的線上出借率達到了100%，運營模式的創(chuàng)新讓宜人貸具有其他平臺不具備的良好用戶體驗。

第二，極強的風控能力

風控能力是金融企業(yè)的最基本生存技能，它不僅關乎金融平臺的盈利，而且還關乎廣大消費者的財產(chǎn)安全，因此風控能力的強弱是影響互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)綜合實力的核心要素之一。在這方面，宜人貸也有一套完備的風控體系。

一方面，宜人貸利用科技驅(qū)動高效風控，以SDK數(shù)據(jù)、抓取數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)為核心構(gòu)建了反欺詐大數(shù)據(jù)風控評估平臺，為平臺與用戶提供實時預警和圖譜分析，以減少潛在風險。據(jù)悉截至2018年8月，宜人貸旗下的蜂巢系統(tǒng)已經(jīng)完成對800多萬的疑似欺詐賬單的有效攔截，已經(jīng)為超過3243萬人次提供服務查詢。

另一方面，宜人貸風險評級制度“宜人分”，，通過提高征信要求與審核標準等措施收緊風控政策，而這能夠有效控制信用風險。另外，宜人貸還是首批接入百行征信及中互金信息共享系統(tǒng)的平臺，能夠通過自身平臺已有的用戶征信信息補充和完善百行征信及中互金信息共享系統(tǒng)，助力全國征信系統(tǒng)的建設。

第三，擴大與金融機構(gòu)合作、強強聯(lián)合

當前宜人貸通過旗下發(fā)金融科技能力共享平臺YEP已經(jīng)為70多家機構(gòu)輸出科技、風控及獲客能力，并且還陸續(xù)與全球知名投行高盛、互聯(lián)網(wǎng)頭部公司百度以及全國三家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行等機構(gòu)達成覆蓋技術、資金、資產(chǎn)等方面的全方位合作。

例如宜人貸與新網(wǎng)銀行的強強聯(lián)合，雙方通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術在金融科技領域的應用為基礎，推動流量分發(fā)、數(shù)據(jù)積累與分析、營銷智能化、用戶觸達等方面的能力共享與技術升級，到目前為止，新網(wǎng)銀行與宜人貸的合作累計交易額約為1億左右。

綜上，宜人貸能夠在行業(yè)中繼續(xù)堅挺發(fā)展，良好的運營和系統(tǒng)性的風控缺一不可，當然這背后還離不開宜人貸積淀已久的技術能力?？偟膩碚f，宜人貸的三大穩(wěn)定器是助力宜人貸“逆勢增長”的最佳動力。

科技驅(qū)動金融創(chuàng)新成行業(yè)未來發(fā)展主旋律

宜人貸通過科技驅(qū)動金融創(chuàng)新，實現(xiàn)了可觀的增長，這一邏輯對其本身發(fā)展具有重要意義。但值得注意的是，宜人貸的逆勢增長，對整個金融科技行業(yè)來說，還有更為特殊的意義，那就是預示了未來的發(fā)展主旋律。

互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展主旋律必定是“科技驅(qū)動金融創(chuàng)新”。從頭部平臺來看，除了宜人貸在通過科技驅(qū)動金融創(chuàng)新，其它眾多互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭以及傳統(tǒng)實力金融機構(gòu)，其實都在往這個方向走。

從歷史的角度來看，整個金融科技行業(yè)的發(fā)展更加理性。2007年到2012年是金融科技行業(yè)發(fā)展初期，此時驅(qū)動金融科技發(fā)展的為人口紅利；2012年到2016年為金融科技行業(yè)發(fā)展的高峰期，資本為這個階段的主要驅(qū)動力；而2017年至今，中國金融科技行業(yè)發(fā)展進入成熟期，結(jié)束了長期的野蠻生長，易觀的《中國互聯(lián)網(wǎng)金融理財市場專題研究報告》就指出科技驅(qū)動將是未來金融科技發(fā)展的主旋律。

由此可見，宜人貸等金融科技頭部平臺正在走向一個更健康的發(fā)展狀態(tài)，而科技驅(qū)動下的多維金融創(chuàng)新，也正在成為行業(yè)發(fā)展的未來主旋律。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110，本文首發(fā)韭菜財經(jīng)