2017年，中國的金融科技Fintech發(fā)展迅猛。科技與金融的深度融合，已成為金融業(yè)的重要發(fā)展方向之一。無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)還是傳統(tǒng)企業(yè)，今天都在強(qiáng)調(diào)自己的科技屬性。這一點(diǎn)在金融企業(yè)上體現(xiàn)尤為明顯。今年下半年以來，銀行業(yè)巨頭與金融科技巨頭不同程度的合作呈現(xiàn)井噴趨勢，銀行業(yè)全面擁抱新金融，已是大勢所趨。

近日，國有五大行之一的交通銀行與唯品會(huì)在上海宣布達(dá)成全面戰(zhàn)略合作。雙方將基于各自在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢，在消費(fèi)金融、理財(cái)、保險(xiǎn)、金融科技、大數(shù)據(jù)聯(lián)盟等多個(gè)領(lǐng)域全面深化戰(zhàn)略合作。在科技賦能金融的大語境下，兩者強(qiáng)強(qiáng)合作、融合共生將創(chuàng)造更多金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

銀行業(yè)擁抱新金融

深度連接開放廣闊場景

在科技賦能金融實(shí)現(xiàn)彎道加速的行業(yè)背景下，銀行業(yè)與新金融在機(jī)遇與挑戰(zhàn)中，碰撞出新生的創(chuàng)新火花。一方面，傳統(tǒng)銀行“前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)”運(yùn)營機(jī)制將被打破，銀行業(yè)運(yùn)營中心逐漸從產(chǎn)品向客戶發(fā)生轉(zhuǎn)變。另一方面，伴隨AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用沿革，“新金融”背景下，資金流、信息流、物流乃至服務(wù)流的路徑，成為金融企業(yè)重要的競爭要素。為此，越來越多的傳統(tǒng)銀行，選擇聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，打造跨界平臺(tái)、開展開放式生態(tài)合作，成為一種趨勢。

在傳統(tǒng)金融業(yè)與新金融平行發(fā)展、融合相生的大環(huán)境下，銀行業(yè)紛紛全面擁抱新金融。其看好的是金融與科技結(jié)合后，可能釋放出的巨大潛能。而交行作為國有五大行之一，此次與唯品金融的深度合作，就是其中的典型代表。事實(shí)上，交通銀行與唯品會(huì)合作始于2008年，此前雙方在包括快捷支付、企業(yè)理財(cái)、聯(lián)合營銷、消費(fèi)貸、企業(yè)文化交流等方面都達(dá)成了合作。

而為了鞏固、擴(kuò)大和深挖雙方合作資源效率，增強(qiáng)彼此的行業(yè)競爭力，最終實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的目標(biāo)。此次交通銀行與唯品會(huì)達(dá)成了“互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融”、“金融科技”、“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”、“保險(xiǎn)”、“銀行卡業(yè)務(wù)”、“營銷與客戶資源共享”、“賬戶服務(wù)”、“大數(shù)據(jù)聯(lián)盟”，等多個(gè)領(lǐng)域的深度合作。從這些合作領(lǐng)域可以看到，交行與唯品金融的合作模式，逐漸從產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的形態(tài)，轉(zhuǎn)向?qū)?shù)據(jù)、路徑的深挖，并充分利用唯品會(huì)電商背景，展開更為廣泛的金融場景探索。相較1.0階段整合雙方優(yōu)勢、聚焦具體產(chǎn)品的合作模式，此次2.0的深度合作，無疑將全面覆蓋場景、用戶，創(chuàng)造更多的金融服務(wù)模式。

數(shù)據(jù)賦能精準(zhǔn)營銷

差異定位戰(zhàn)略價(jià)值凸顯

交行作為中國國有五大行之一，是第一家在境外上市的國有控股大型商業(yè)銀行，并逐步成為一家以商業(yè)銀行為主體，跨市場，國際化的大型銀行集團(tuán)。近年來，交行在品牌的年輕化、國際化方向，以及產(chǎn)品的科技化、移動(dòng)化方向，均有著亮眼的表現(xiàn)。此次合作也被業(yè)界認(rèn)為是交通銀行推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型、推動(dòng)普惠金融建設(shè)的具體舉措之一。交通銀行行長彭純也表示，交行將發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融作為改革創(chuàng)新的重要戰(zhàn)略組成，尤其在互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新場景發(fā)展的當(dāng)下，更需秉持開放共贏的原則，與唯品會(huì)的全面深入合作，必將為雙方的業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新，帶來新的增長動(dòng)力。

而唯品會(huì)作為B2C領(lǐng)域第三大電商品牌，在電商業(yè)務(wù)持續(xù)高速發(fā)展的同時(shí)，金融業(yè)務(wù)的價(jià)值亦逐漸凸顯。根據(jù)日前最新發(fā)布的唯品會(huì)三季度財(cái)報(bào)顯示，唯品花本季度活躍用戶數(shù)量約380萬，同比增長146%。作為一家起步較晚的新金融企業(yè)，唯品金融從供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融入手，逐漸展開覆蓋支付、理財(cái)、保險(xiǎn)等幾大領(lǐng)域的，全面布局金融的路線圖。2017年初，首期唯品花ABS產(chǎn)品在上交所掛牌上市，更證明了市場對于唯品金融發(fā)展前景的看好。

唯品金融的快速發(fā)展，顯然得益于其“以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，深耕客群、精準(zhǔn)觸達(dá)”的差異化發(fā)展戰(zhàn)略。唯品會(huì)電商平臺(tái)女性用戶比例超過80%，與“全球精選，正品特賣”定位相契合，這部分女性用戶不僅擁有高消費(fèi)能力、高信譽(yù)度，同時(shí)在家庭金融產(chǎn)品管理中，具有更高的話語權(quán)。唯品金融基于這一特點(diǎn)，圍繞女性用戶這一抓手，提供以家庭金融需求為核心的產(chǎn)品和服務(wù)戰(zhàn)略。而隨著唯品金融以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，深耕客群、精準(zhǔn)觸達(dá)，這一差異化定位戰(zhàn)略價(jià)值逐漸凸顯。這種數(shù)據(jù)賦能精準(zhǔn)營銷的模式，與交通銀行差異化、跨行業(yè)發(fā)展的思路完美契合，成就了銀企聯(lián)合、深入聯(lián)合、多場景互動(dòng)的雙贏合作。此次雙方在多個(gè)領(lǐng)域的滲透合作，將助推傳統(tǒng)銀行與新金融戰(zhàn)略合作擦出不一樣的火花。

獨(dú)立分拆場景聯(lián)動(dòng)

唯品金融顯獨(dú)角獸之姿

自2015年全面布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，盡管起步雖晚，但唯品金融先后取得了小貸、保理、保險(xiǎn)代銷、第三方支付等牌照，今年三季度財(cái)報(bào)發(fā)布期間還宣布通過參股方式獲得了一塊壽險(xiǎn)牌照。合規(guī)持牌，使得唯品金融在拓展金融服務(wù)的范圍、推動(dòng)綜合化金融服務(wù)發(fā)展方面，獲取了競爭籌碼，為其后段爆發(fā)奠定了基礎(chǔ)。背靠著唯品會(huì)的天然消費(fèi)場景和龐大的用戶基數(shù)，為唯品金融的成長，提供了得天獨(dú)厚的優(yōu)勢土壤。

獨(dú)特的女性客群、精準(zhǔn)的營銷定位、差異化家庭金融服務(wù)策略，讓唯品金融在消費(fèi)金融藍(lán)海價(jià)值凸顯，也使唯品金融在行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域內(nèi)占據(jù)優(yōu)勢地位受到行業(yè)諸多肯定，獲得了“2017年消費(fèi)金融最具品牌價(jià)值獎(jiǎng)”、“2017年度中國金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用先鋒獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。這一現(xiàn)象級(jí)的成功，為金融細(xì)分領(lǐng)域的產(chǎn)品與服務(wù)的探索，提供了寶貴樣本。在新金融浪潮的席卷下，未來金融細(xì)分領(lǐng)域的改革和微創(chuàng)新將成為新常態(tài)，而唯品金融在依托唯品會(huì)電商場景賦能的基礎(chǔ)上，深耕客群，創(chuàng)造了獨(dú)特新金融發(fā)展思路。這一思路將使得其在新金融領(lǐng)域布局，擁有后發(fā)先制的潛力。

同時(shí)，獨(dú)立分拆無疑將使唯品金融在資本市場，釋放更大的想象空間。同樣是依托電商發(fā)展起來的螞蟻金服在分拆之后，于2016年4月完成B輪融資，估值高達(dá)600億美元。而京東金融重組于2017年6月30日完成交割，徹底“走出京東”，目前的估值大約在500億元。

可以預(yù)見，依托電商場景的基礎(chǔ)上，將精準(zhǔn)營銷的效應(yīng)輻射到更多的金融場景，圍繞女性及其背后的家庭用戶這一藍(lán)海定位，能夠創(chuàng)造更多價(jià)值產(chǎn)品和服務(wù)。在新金融領(lǐng)域，唯品金融已初顯獨(dú)角獸姿態(tài)，而全面擁抱交通銀行、獨(dú)立分拆之后，唯品金融將釋放出更大的上升潛能。

2017年，對于唯品金融而言，是聚變的一年。從最初的反哺唯品會(huì)商城，服務(wù)于站內(nèi)用戶到積極對外擴(kuò)展合作、延展場景、全面擁抱交通銀行。唯品金融開放、包容、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈，逐漸浮出水面，唯品金融分拆后，未來將減輕對唯品會(huì)現(xiàn)金流的占用，進(jìn)一步提升電商盈利水平。同時(shí)唯品會(huì)又將通過金融布局，進(jìn)一步夯實(shí)其場景及客群優(yōu)勢，增強(qiáng)行業(yè)競爭力?？梢灶A(yù)見，唯品金融這頭新金融獨(dú)角獸，將在兩者生態(tài)合力的雙向賦能中，釋放更大的發(fā)展?jié)撃?/p>