現(xiàn)如今，在消費升級的大趨勢下，人們的收入水平和資產(chǎn)管理意識得到提升，投資者對于投資服務(wù)的要求也在不斷提高。而在目前，還有一股新勢力正在影響整個傳統(tǒng)投資市場的格局，那就是中產(chǎn)階級群體的擴大。

根據(jù)2015年CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)測算，中國中產(chǎn)階級的數(shù)量實際為2.04億人，遠遠超過瑞信財富報告的1.09億人，且這群人掌握的財富總量高達28.3萬億。中產(chǎn)階級數(shù)量不斷擴大，投資市場中的主力軍角色也逐漸由高凈值用戶向中產(chǎn)階級轉(zhuǎn)變。面對中產(chǎn)階級已成未來投資主力軍的趨勢沖擊，傳統(tǒng)投資市場以高凈值用戶為主的服務(wù)標準已經(jīng)無法滿足投資者的服務(wù)需求,投資者與服務(wù)平臺不對稱的痛點也越趨明顯。

首先是在投資顧問的傭金上，投資者希望以較少的花費支出就能完成自身的資產(chǎn)配置投資，而傳統(tǒng)投資機構(gòu)抽取傭金較高；其次是在投資服務(wù)上，傳統(tǒng)人工投資服務(wù)機構(gòu)只能提供單一投資服務(wù)，不能滿足用戶多元化投資需求，同時傳統(tǒng)投顧工作效率低，也無法達到實時市場數(shù)據(jù)反饋并察覺產(chǎn)品異動；最后，傳統(tǒng)投資機構(gòu)需要大量資金成本用于引進專業(yè)投資顧問，這對于投資機構(gòu)來說是一筆不小的開銷。

這時，開放式的互聯(lián)網(wǎng)投資讓傳統(tǒng)投資機構(gòu)逐漸開始了服務(wù)效率、質(zhì)量上的智能升級，投資者也開始享受到多樣化、自動化、高效化的智能投資服務(wù)。艾媒數(shù)據(jù)顯示，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)投資用戶達3.11億人。預(yù)計到2017年底，這一數(shù)字將達到3.84億，增長率達23.5%。這表明，升級后的智能投資平臺用戶量呈現(xiàn)明顯增長趨勢。

至此，國內(nèi)智能投資平臺迎來了百家爭鳴的時代。且在這其中，被投資者普遍認為高風險高收益的證券機構(gòu)也迎來了變革。證券機構(gòu)通過將大數(shù)據(jù)、智能引擎和自身的基礎(chǔ)服務(wù)能力結(jié)合，打造出了高服務(wù)效率、低成本支出的智能證券投資平臺。

“三位一體”全程伴隨式智能服務(wù)誕生，開啟證券AI新時代

從目前國內(nèi)智能投資機構(gòu)推出的產(chǎn)品來看，大抵分為兩類：一類是黑盒投資策略，即投資者不用去了解產(chǎn)品收益明細，而僅僅通過平臺參與投資并獲得收益，這種方式更適合投資小白使用；另一類則是白盒策略，更適合熟悉市場運作和能自主分析投資產(chǎn)品趨勢的進階型投資者使用。但顯然，如果是單一階段的投資服務(wù)，那么小白投資者將很難成長為自主投資者。而對用戶來說，用戶更希望能促進自身投資習慣的養(yǎng)成，因此投資機構(gòu)的輔助服務(wù)作用就顯得至關(guān)重要，用戶也更傾向于選擇提供投資服務(wù)的機構(gòu)大過提供投顧業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

同樣，在證券及金融IT從業(yè)近20年的畢志剛先生看來，人工智能是服務(wù)不是投顧。即對券商經(jīng)紀業(yè)務(wù)客戶而言,現(xiàn)階段人工智能的合理定位應(yīng)是投資服務(wù)，而非智能投顧。證券公司要以大數(shù)據(jù)、智能引擎、基礎(chǔ)服務(wù)能力為核心，將服務(wù)、投資和理財融合，為客戶提供伴隨式、場景化、千人千面的專業(yè)投教和投資輔助服務(wù)。

在國內(nèi)，證券機構(gòu)國泰君安正是全程伴隨式投資服務(wù)的表率。國泰君安在“科技+服務(wù)”的發(fā)展戰(zhàn)略上對傳統(tǒng)的投資服務(wù)進行升級，尤其是在戰(zhàn)略定位上，國泰君安首次在業(yè)內(nèi)提出智能客服、智能投資和智能理財三位一體的智能服務(wù)，將傳統(tǒng)服務(wù)產(chǎn)品閉門造車、不接地氣的弊端加以改進和突破，主打“全程伴隨，場景化、智能化的線上服務(wù)”，使投資服務(wù)落地到用戶身上。

國泰君安還推出了智能產(chǎn)品君弘靈犀，君弘靈犀通過智能客服、智能投資和智能理財三位一體的巧妙結(jié)合，在全程投資過程中對成本、風險和未來理財規(guī)劃進行把控，為投資者提供全程、全場景式的智能化投資服務(wù)，將用戶的投資收益達到最大化。在服務(wù)上，通過各類可量化的價值指標作為介質(zhì)，實現(xiàn)用戶和服務(wù)提供商之間快速、良性的交互體系。君弘靈犀的推出有效解決了傳統(tǒng)投資平臺的高凈值分段服務(wù)問題，為投資用戶提供千人千面的個性化精益服務(wù)，開啟了證券AI的新時代。

在用戶投資之前，君弘靈犀通過數(shù)據(jù)解盤，輔助用戶了解市場動向，讓用戶對將要投資的市場有所了解；而市場熱點和智能選股服務(wù)則為用戶提供當前最熱門的產(chǎn)品信息服務(wù)，并提供最佳的投資產(chǎn)品，幫助用戶完成投資產(chǎn)品的預(yù)選；后對用戶選擇的產(chǎn)品進行智能診股，分析股票是否存在較大的不利因素，以及提供相似K值和籌碼分布的投資服務(wù)，幫助用戶在了解產(chǎn)品的市場趨勢后選擇最佳的買入時機，從而減少交易成本。

在用戶進行投資時，君弘靈犀提供語音咨詢服務(wù)，通過盤前早報、今日推薦、語音直播、午間看市、今日大盤等服務(wù)內(nèi)容，幫助用戶隨時隨地了解產(chǎn)品動向；并基于用戶的交易行為及目前擁有的產(chǎn)品進行賬戶分析及診斷，幫助用戶發(fā)現(xiàn)投資過程中的誤區(qū)和不足；而在市場監(jiān)控上，君弘靈犀通過系統(tǒng)自動運行，對市場實施7*24小時無間隔監(jiān)控，根據(jù)異動雷達及時發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品異動信息反饋給用戶，并且?guī)椭脩艏皶r處理異動產(chǎn)品，降低用戶投資風險。

在投資完成之后，君弘靈犀對用戶在投資過程的投資習慣進行分析，并對不同投資階段的用戶提供對應(yīng)的專項服務(wù)，如針對小白用戶可以向它們提供風險較低的投資產(chǎn)品，并逐步引導(dǎo)他們學(xué)習產(chǎn)品投資理念；而對于具有一定投資基礎(chǔ)的進階型用戶，則提供更多元化的投資產(chǎn)品，降低用戶投資的市場風險。君弘靈犀還將提供產(chǎn)品投資規(guī)劃，讓用戶在除了擁有當前投資產(chǎn)品之外的更多智能優(yōu)選產(chǎn)品，幫助用戶對投資資金的合理利用，構(gòu)建多個投資領(lǐng)域的健康理財習慣。

另外還有智能客服“小君知道”，除了幫助用戶解答投資過程中的投資問題外，還能通過自我學(xué)習完成與用戶之間的情感交互。用戶可在投資之余，和機器人小君進行互動，分享投資過程的喜悅，小君還能幫助用戶分擔煩惱，“逗”用戶開心，提高用戶理財過程的服務(wù)體驗。君弘靈犀還將推出多因子模型檢索功能，智能化將用戶日常搜索文字進行量化分析，匹配出滿足客戶需求的多元化產(chǎn)品，打造出為用戶投資全過程提供全方位服務(wù)的閉環(huán)體系……

可以看出，國泰君安三位一體的智能化服務(wù)平臺突破了傳統(tǒng)投資市場上用戶零散、投資接觸點單一的缺陷，通過將自身線上線下投資服務(wù)的有機結(jié)合，實現(xiàn)了投資全程為投資者提供千人千面的精益化服務(wù)理念，成為證券AI領(lǐng)域的翹楚。

智慧理財時代，服務(wù)至上方可引領(lǐng)未來

在智慧金融時代，投資平臺的花樣百出，不少券商通過其智能平臺極大地降低了用戶的投資傭金，為用戶提供復(fù)雜多樣的投資產(chǎn)品。但從投資者的角度來看，相較于傭金的降低，消費者更青睞于服務(wù)更好的平臺。

一來，中青年已經(jīng)成為移動投資平臺的主力軍，而在用戶缺乏自主投資能力的智慧理財市場上，智能投資平臺將致力于培養(yǎng)潛在用戶的投資理財意識和習慣來獲得更多的市場份額，而利用輔助型投資服務(wù)協(xié)助用戶進行全程投資則能幫助平臺鞏固市場地位。

二來，在全程式的輔助服務(wù)平臺上，用戶可以享受輔助平臺提供的全程伴隨式投資服務(wù)，既能通過平臺提供的智能投資產(chǎn)品獲得收益，又能通過投資機器人細化地了解投資過程，享受平臺提供的全程投資指導(dǎo)服務(wù)，并在投資過程中學(xué)會自主投資。

三來，在未來智能理財市場中，能在投資全程為投資者提供千人千面的個性化伴隨式投資服務(wù)的智能投資平臺將成為未來理財市場的導(dǎo)向，并獲得更多投資者的青睞。此次國泰君安在首屆證券智能化峰會上亮相的君弘靈犀，通過將資產(chǎn)配置型和投資建議型人工智能結(jié)合，提高智能產(chǎn)品的自主學(xué)習能力，使平臺與用戶的交流能力得到優(yōu)化，平臺也因此得到用戶直觀的反饋。這有助于平臺更便捷地為不同的投資用戶提供千人千面的全程投資理財規(guī)劃輔助服務(wù)，君弘靈犀也由此成為智能投資平臺輔助服務(wù)時代的開端。

總體來看，在未來越來越多的輔助服務(wù)型智能投資平臺上，君弘靈犀以用戶體驗為己任，秉承著服務(wù)至上的服務(wù)理念，在投資者的投資全程提供了智能化、個性化的投資服務(wù)，將平臺服務(wù)內(nèi)容落地到投資用戶身上，為證券領(lǐng)域帶來了全新的突破，這也將使其成為未來證券AI時代的引領(lǐng)者。

劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110