你有多久沒去ATM機(jī)取過錢了？

回顧自己的一天，早上出門上班，路上手機(jī)掃碼買早餐，接著繼續(xù)掃碼乘坐地鐵、公交，或是騎共享單車。

然后中午在手機(jī)上點(diǎn)外賣，晚上下班，依然是掃碼乘坐交通工具回家，即使想要買點(diǎn)什么，也都是掃微信或支付寶。

別說取錢和存錢，柴妹都已經(jīng)大半年沒摸過現(xiàn)金了。

這種從現(xiàn)金支付過渡到電子支付的變化，真正讓柴妹意識(shí)到，時(shí)代變了。

雖然這種變化是大勢所趨，但偶爾還是會(huì)忍不住感慨，曾被譽(yù)為銀行業(yè)唯一有用的發(fā)明——ATM機(jī)，終究要跟大家說再見了。

回顧ATM機(jī)的一生，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，它就像是一個(gè)歷經(jīng)所有的人。

從最初的誕生，到火遍大江南北，即便如今英雄遲暮，但至少在歷史上留下了濃墨重彩的一筆。

1

當(dāng)有人問起，ATM機(jī)是誰發(fā)明的？

恐怕很少有人能夠肯定的回答出來，因?yàn)檎f起世界上的第一臺(tái)ATM機(jī)，有三種廣泛說法。

①土耳其人的發(fā)明

1939年，來自土耳其的盧瑟·喬治·希姆吉安發(fā)明了世界上第一臺(tái)現(xiàn)金提款機(jī)。

這是一臺(tái)機(jī)械式現(xiàn)金提款機(jī)，聽上去很牛批，但在當(dāng)時(shí)技術(shù)條件和業(yè)務(wù)發(fā)展的局限下，這臺(tái)機(jī)器就好像繡花枕頭般中看不中用。

紐約城市銀行原本以為這是一臺(tái)劃時(shí)代的機(jī)器，特意把它安裝在紐約最熱鬧的地界，誰知才過了6個(gè)月就因沒人光顧而被撤走。

②英國人的發(fā)明

在機(jī)械式現(xiàn)金提款機(jī)被撤的28年后，也就是1967年，英國人約翰·謝潑德·巴倫受巧克力自動(dòng)售貨機(jī)的啟發(fā)，又獨(dú)立設(shè)計(jì)出一款機(jī)器。

這是一臺(tái)全新的現(xiàn)金提款機(jī)，它被安裝在倫敦巴克萊銀行的安菲爾德分行，著名喜劇演員雷吉·瓦尼是它的第一名試用者。

然而，這款機(jī)器與真正的ATM機(jī)依然存在不小的差距。

因?yàn)楸藭r(shí)大家取錢是拿著代金券與機(jī)器換取現(xiàn)金，一次只能換10英鎊，不過約翰還是憑此獲得一枚英帝國勛章。

③美國人的發(fā)明

在ATM界，大多數(shù)人都認(rèn)為來自美國的唐·維澤爾才是ATM機(jī)的真正發(fā)明者。

他原本是紐約巨人隊(duì)的職業(yè)橄欖球手，退役后就職于一家自動(dòng)化包裹處理企業(yè)，就是這家企業(yè)投入五百萬美元，讓唐·維澤爾腦海里的ATM機(jī)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

1969年，世界上真正的第一臺(tái)ATM機(jī)誕生，它不僅可以取錢，還可以存錢和轉(zhuǎn)賬，雖然還有著其不少缺點(diǎn)，但這是世界上第一臺(tái)正式投入商用的ATM機(jī)。

1973年，維澤爾的企業(yè)幫他申請了專利，命名為“Automated Teller Machine”，簡稱ATM。

ATM機(jī)早期的發(fā)展并不順利。

巴倫發(fā)明的現(xiàn)金提款機(jī)，只能使用一次性的代金券兌換，既不方便，也不快捷，還不如直接去銀行取錢。

所以在其籠罩的虛名光環(huán)之下，機(jī)器的實(shí)用性很差，再加上代金券使用了略帶放射性的碳-14供機(jī)器檢測，安全性也不咋地，就更沒人用了。

另一邊，維澤爾發(fā)明的ATM機(jī)雖然已經(jīng)具備實(shí)用價(jià)值，但耐不住人們不相信啊。

因?yàn)樗麄冊诖酥皬臎]用過ATM機(jī)，所以對這個(gè)能管理自己金錢的鐵家伙并不信任。

銀行的工作人員同樣不喜歡它，畢竟它是來和他們搶鐵飯碗的。

維澤爾公司的競爭對手甚至惡狠狠的放話稱“只有妓女和賭棍才用這種機(jī)器，因?yàn)樗麄儾幌牒凸衽_(tái)營業(yè)員面對面交往”。

在這種情況下，ATM機(jī)的業(yè)務(wù)規(guī)模根本無法擴(kuò)大。

2

20世紀(jì)70年代末，一個(gè)看似很完美的巧合，幫ATM機(jī)助攻了一把。

彼時(shí)花旗銀行很看好ATM機(jī)的前景，特意投入1.6億美元，讓ATM機(jī)覆蓋了整個(gè)紐約。

但是前面剛說了，大家都不信任ATM機(jī)，這時(shí)候，紐約恰巧迎來了一場暴風(fēng)雪，道路積雪嚴(yán)重，很多銀行商店被迫關(guān)門。

花旗銀行從中嗅到了商機(jī)，立刻推出了一個(gè)廣告，是一名行人穿過積雪來到ATM機(jī)前取錢的畫面，并說出那句著名的廣告語“花旗銀行從不休息”。

從那之后，人們開始試著相信ATM機(jī)，花旗銀行的ATM機(jī)服務(wù)也逐漸深入人心。

這是ATM機(jī)歷史上的第一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。

而第二個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在1985年。

大家也許知道，互聯(lián)網(wǎng)誕生于20世紀(jì)60年代，但是在90年代才開始風(fēng)靡。

在80年代中期，美國各大銀行決定將ATM機(jī)聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一銀行卡，徹底方便客戶進(jìn)行金融服務(wù)。

也是這一年，美國最高法院裁定，ATM并不屬于銀行的分支。

彼時(shí)美國對銀行有限制規(guī)定，如果ATM屬于銀行，那么這個(gè)原本限制銀行跨州開設(shè)分行的規(guī)定，就會(huì)一起限制住ATM的發(fā)展。

但此裁定一出，就意味著ATM機(jī)可以開遍大江南北。

與此同時(shí)，這個(gè)裁定還間接給中國帶來了ATM機(jī)。

這是1987年，中國銀行珠海分行投入使用的第一臺(tái)ATM機(jī)。

因?yàn)楹芏鄰?fù)雜因素，彼時(shí)的中國落后其他國家一大截，所以在美國ATM機(jī)發(fā)展迅速時(shí)，我國的ATM機(jī)還未聯(lián)網(wǎng)。

并且這臺(tái)機(jī)器只能提款，為此，珠海中行還特意發(fā)放了一批提款卡。

你肯定想象不到，這么一臺(tái)ATM機(jī)就有一噸多重，安裝甚至需要用吊車。

不過那時(shí)候咱們需要做的事情太多了，所以也不急著發(fā)展ATM機(jī)。

3

直到1993年，我國啟動(dòng)“金卡工程”，改造銀行系統(tǒng)，這時(shí)候，ATM機(jī)的需求量直線飆升。

全國銀行都在不停的采購ATM機(jī)，有多瘋狂呢？

某個(gè)曾就職于銀行，專門辦理ATM機(jī)業(yè)務(wù)的員工回憶曾經(jīng)時(shí)說，他一年有3/4的時(shí)間都在外地談業(yè)務(wù)，每次出差回來，就多了新同事，可還沒認(rèn)識(shí)呢，就又要跑去下一個(gè)地方了。

到了2005年，我國的ATM機(jī)數(shù)量達(dá)到9.5萬臺(tái)。

出于安全和技術(shù)考慮，其中大多數(shù)都是國外進(jìn)口，但很多國產(chǎn)廠商的自主研發(fā)也沒落下。

有需求，就會(huì)有市場。

那時(shí)候，一臺(tái)ATM機(jī)價(jià)值50萬，而一個(gè)人的平均月薪只有1000元。

為了搶奪這塊大蛋糕，國產(chǎn)廠商紛紛擴(kuò)張，選擇入局。

這是ATM機(jī)自誕生以來最輝煌的時(shí)刻。

2007年登陸A股的廣電運(yùn)通，是國內(nèi)首家ATM上市公司，不過三年，凈利潤就從9014萬元漲到了3.32億元。

而新達(dá)是ATM市場最后一批入局者，2013年前后，凈利潤也有幾千萬不等。

隨著眾多國產(chǎn)廠商的入局，ATM機(jī)開始遍布全國，大街小巷隨處可見，價(jià)格也從最初的50萬/臺(tái)，降到了5萬/臺(tái)。

央行曾經(jīng)發(fā)布過一份支付體系運(yùn)行報(bào)告，顯示2015年，我國ATM保有量達(dá)到86.67萬臺(tái)，成為全球最大的ATM銷售市場。

同年，全球ATM行業(yè)協(xié)會(huì)CEO麥克·李在接受媒體采訪時(shí)，笑著表示“這只是一個(gè)開始”。

但如今回看會(huì)發(fā)現(xiàn)，那不是開始，而是落幕的尾聲。

4

其實(shí)如今讓柴妹仔細(xì)回想，是什么時(shí)候開始習(xí)慣微信和支付寶的，倒還真是說不上來。

不過柴妹清楚的記得，2015年的春晚，微信開啟全民搶紅包，2016年的春晚，支付寶開始集五福......

微信和支付寶的強(qiáng)勢崛起，帶來了在線支付的繁榮。

商戶們開始擺上支付寶和微信的收款二維碼，人們也開始選擇拿著手機(jī)掃碼付款，即便出門不帶現(xiàn)金，也不會(huì)對生活產(chǎn)生任何影響。

起初，ATM廠商們注意到了這些變化，但他們并未放在眼里。

御銀科技在2017年還當(dāng)眾表示，全球大部分成熟市場，ATM設(shè)備及現(xiàn)金交易量仍在激增。

各大廠商也在不停的安慰著自己的投資者們，現(xiàn)金的重要性不會(huì)改變。

可ATM三大巨頭均損失慘重。

維珍創(chuàng)意2017年凈利潤僅300萬-390萬，同比暴跌88.6%-91.2%；

新達(dá)通2017年虧損2129萬，2018年一季度虧損甚至達(dá)到4130萬；

ATM行業(yè)第一的廣電運(yùn)通雖然2018年上半年歸屬于上市公司股東的凈利潤3.44億元，但同比降幅高達(dá)35.37%；

并且銀行的態(tài)度也已悄然轉(zhuǎn)變。

2015年，工商銀行宣布推出e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，想要在線上，再建一個(gè)工行。

諸多銀行紛紛布局線上，線下的ATM機(jī)開始撤銷。

有個(gè)數(shù)據(jù)可以很直觀的感受到這其中的風(fēng)起云涌：

從 2016 年末至 2019 年末，工行自助銀行減少 3490 個(gè)，ATM 減少 17892 臺(tái)；用戶使用 ATM 的頻次也大幅下滑，ATM 交易額減少 5 萬億元。

若只是如此，恐怕ATM機(jī)廠商還不會(huì)心灰意冷。

偏偏不止銀行在搞線上，國家也準(zhǔn)備推行數(shù)字人民幣。

前段時(shí)間剛展開數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作。

按理來說，數(shù)字人民幣，搶奪得是移動(dòng)支付市場，跟ATM現(xiàn)金交易市場關(guān)系不大。

但數(shù)字人民幣這個(gè)東西太牛批了，不需要網(wǎng)絡(luò)就能夠支付，數(shù)據(jù)隨時(shí)銷毀隨時(shí)更新。

本來移動(dòng)支付就擠壓了現(xiàn)金交易的市場空間，數(shù)字人民幣一出來，應(yīng)用場景更多元化，現(xiàn)金交易的市場就會(huì)再次被擠壓。

即使ATM廠商們安慰自己，稱移動(dòng)支付的受眾都是年輕人，老年人依舊選擇線下現(xiàn)金支付。

但ATM，儼然已經(jīng)走到窮途末路。

主筆 |?小陸

編輯 | 四少

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