近日，一篇題為《中國(guó)的非現(xiàn)金社會(huì)飛速發(fā)展已超乎想象》的文章在日本著名論壇2ch受到頗多日本網(wǎng)友關(guān)注。

這篇文章其實(shí)就是總結(jié)了日本人驚嘆的中國(guó)手機(jī)支付普及程度。

比如，中國(guó)的便利店支付手段，現(xiàn)金支付只占11%。

又比如，云南昆明的KFC在推進(jìn)手機(jī)點(diǎn)單，現(xiàn)金點(diǎn)單只有一列。不會(huì)用智能機(jī)飯都沒(méi)得吃。

還有路邊簡(jiǎn)陋的流動(dòng)攤子，支付二維碼卻是標(biāo)配。

更令人震驚的是，沒(méi)有智能手機(jī)，要飯也要不了了……

這篇文章有841個(gè)人評(píng)論，而朝鮮導(dǎo)彈發(fā)射這種大新聞都只有22個(gè)人評(píng)論

評(píng)論里的日本人態(tài)度有些卑微。有人回復(fù)：會(huì)不會(huì)中國(guó)人在來(lái)日本旅行之前，會(huì)被提醒“日本很落后，所以要帶現(xiàn)金以免碰到麻煩”？

還有人擔(dān)心：感覺(jué)中國(guó)人會(huì)說(shuō)用現(xiàn)金又臟又不方便，從而看不起野蠻的日本人。

這篇爆炸文在不久之后就被刪除了，原因不得而知。但是可以知道的是，中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)，的確在全球都處于領(lǐng)先地位。根據(jù)Forrester Research的數(shù)據(jù)，去年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)達(dá)到5.5萬(wàn)億美元。

在如此巨大的市場(chǎng)中，又?jǐn)?shù)支付寶和微信占據(jù)龍頭地位。截止2016年底，支付寶已經(jīng)擁有54%的市場(chǎng)份額，以微信為代表的騰訊的市場(chǎng)份額達(dá)37%。剩下不到10%的市場(chǎng)份額被其他多家機(jī)構(gòu)分割，而去年初在中國(guó)推出的Apple Pay并沒(méi)有擠入前十。中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)形成了寡頭格局。

再來(lái)看看日本，日本一方面受限于法律法規(guī)等因素，尚未出現(xiàn)像支付寶、微信這樣能實(shí)時(shí)直接從銀行賬戶(hù)劃賬的第三方支付公司。另一方面，日本的“卡文化”根深蒂固。日本的交通卡(suica)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了交通卡的概念，在交通、零售、服務(wù)、商超等各個(gè)領(lǐng)域基本上都可以用，基本覆蓋全境。有了這張卡，好像也沒(méi)有移動(dòng)支付什么事了。

不僅僅是日本，美國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國(guó)，規(guī)模為1120億美元，僅僅是中國(guó)的五十分之一。

在金融和科技領(lǐng)域都是全球領(lǐng)頭羊的美國(guó)，為什么在Fintech方面，尤其也是移動(dòng)支付方面落后于中國(guó)？其實(shí)，美國(guó)早已習(xí)慣刷卡生活，他們信用卡的普及程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中國(guó)，也高于日本。與刷信用卡相比，以Apple Pay為例，它在線下場(chǎng)景中的使用體驗(yàn)并沒(méi)有太大提升，這就是從錢(qián)包里掏出一張卡來(lái)刷(信用卡無(wú)需輸密碼)與從口袋里掏出一個(gè)手機(jī)來(lái)刷的區(qū)別而已。再加上美國(guó)人使用信用卡的習(xí)慣很難短期改變，還有很多用戶(hù)對(duì)手機(jī)支付的安全問(wèn)題會(huì)有擔(dān)心。即使Apple Pay在美國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)慢慢普及，美國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國(guó)。

而且當(dāng)Apple Pay剛開(kāi)始在美國(guó)上線時(shí)，即使在大城市紐約，也只有極個(gè)別的商店支持Apple Pay支付。一年后，Apple Pay的使用還是比較有限，雖然大型連鎖商店已經(jīng)全線支持，但更多的商家，尤其是線下餐飲店仍然不支持這種移動(dòng)支付。比起掃一掃二維碼這種移動(dòng)支付方式，美國(guó)以Apple Pay為代表的移動(dòng)支付，一方面需要匹配的手機(jī)硬件，比如iPhone用戶(hù)且iPhone 6以上的手機(jī)才能夠支持；另一方面，POS機(jī)的改造成本高，一部新的POS機(jī)的價(jià)格約為600元人民幣，改造需要大概300元人民幣，而二維碼的成本幾乎為“零”。這也是美國(guó)移動(dòng)支付的覆蓋率遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后的原因。

同時(shí)，美國(guó)的“國(guó)情”也很難讓這種低成本的移動(dòng)支付滲透到每一個(gè)角落。眾所周知，美國(guó)治安不好，出門(mén)總要帶個(gè)20刀美金防身，以免遇到流浪漢打劫。不像乞丐的乞討可以用二維碼掃一掃，如果流浪漢拿著手機(jī)去打劫，對(duì)著你說(shuō)：“Hey Baby!來(lái)掃一下二維碼吧！”這么“溫柔”的搶劫，應(yīng)該也沒(méi)有多少人會(huì)得逞吧。既然隨時(shí)隨地都要帶著現(xiàn)金，移動(dòng)支付所推崇的完全“無(wú)現(xiàn)金”社會(huì)在美國(guó)也就沒(méi)有了意義。當(dāng)然，這也只是個(gè)玩笑話。

市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)eMarketer在一份研究報(bào)告中稱(chēng)，中國(guó)迅速推開(kāi)近端支付，很大程度上是基于后發(fā)優(yōu)勢(shì)，中國(guó)沒(méi)有牢固的信用卡文化，所以直接從現(xiàn)金支付階段跳躍至移動(dòng)支付階段。而改變消費(fèi)者根深蒂固的消費(fèi)習(xí)慣就成了日本、美國(guó)這些發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展移動(dòng)支付的最大挑戰(zhàn)之一。